Криптовалютный рынок как альтернатива рублю

Криптовалютный рынок – как альтернатива рублю

Из-за военного вторжения на Украину экономика РФ испытывает потрясения. Эскалация агрессии привела к тому, что с рынка уходят технологии, платежные системы. В Россию запретили поставлять доллар и евро.

Курс рубля заставляет сильно нервничать. Из-за того, что РФ пошла войной на Украину, он:

• Пробил исторический минимум.
• Вызвал тотальный дефицит и взрывной рост инфляции. На конец марта 2022 года (по официальным данным) инфляция ожидается на уровне 20 %. Но цены в магазинах на отдельные позиции выросли в несколько раз.

Что делать россиянам, чтобы сохранить свой капитал и сбережения? Ответ — инвестиции в криптовалюту.

Криптовалютный рынок развивается стремительно. Причем по всему миру. Он удивительно стабилен. Даже на фоне путинской войны на Украине, способной превратиться в конфликт на уровне планеты.

Сможет ли криптовалютный рынок стать альтернативой российскому рублю в 2022 году и в перспективе? SmartGuide проведет аналитику, которая ответит на вопрос.

Мировые инвесторы идут в крипту

Инвестиции в криптовалюту по отзывам все популярнее. С начала полномасштабного вторжения РФ на Украину глобальные инвесторы по всему миру начали переводить свой капитал в крипту. Процесс идет уже третью неделю.

С начала путинской войны на Украине инвесторы вывели в крипту свыше $ 4 млрд. В то же время из инвестиций в облигации, недвижимость забрали больше $ 9 млрд. То есть все эти активы считаются менее надежными, чем раньше.

По мнению экспертов, война РФ на Украине 2022-го ускорила принятие валюты на блокчейне. Пол Хоу, глава фонда Decasonic, сообщил российскому изданию Forbes, что все ранее инвестированные в недвижимость и облигации финансы переводят в криптонакопления. Одна из причин этого явления — рост процентных ставок.

Если быть точнее, $ 9 млрд вывели американские инвесторы. Если брать общие цифры по планете, они будут еще выше.

На фоне военного вторжения РФ на Украину существенно подрос биткойн. За февраль 2022-го он поднялся на 12,2 %. Эфир прибавил 8,8 %.

После 24 февраля 2022-го криптовалюты в целом пошли вниз. Но после снова устремились вверх. Две самые перспективные криптовалюты для инвестиций (BTC и ETH) прибавили в цене 14,5 % и 13,5 % соответственно.

За тот же отрезок времени (то есть с февраля 2022-го по середину марта) индекс S&P 500 подорожал всего на 3 % с лишним.

Стоит ли россиянам брать пример с инвесторов из-за границы, которые сделали инвестиции в криптовалюты в 2022 году даже несмотря на доступ к большому пулу инвестиционных рынков? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться, какие варианты есть у россиян из-за путинской войны на Украине.

Все варианты инвестиций, доступные в России в 2022 году

Говоря о способах вложить свой капитал на фоне войны на Украине, оцениваются все перспективные фининструменты, а не один. Это поможет разобраться, с чем стоит связываться, а с чем нет.

Рубль

Конвертировать свой капитал и сбережения в национальную валюту Российской Федерации сейчас — реальное безумие. После полномасштабного вторжения на Украину рубль уже снижался до ₽ 130 за доллар.

Благодаря действиям ЦБ по состоянию на конец марта 2022 года курс откатился до ₽ 105–110 за доллар. Только сколько это будет продолжаться, непонятно.

Российский Центробанк ограничил выдачу валюты по вкладам. Теперь ее нельзя купить. Компании должны продавать 80 % своей выручки в инвалюте. Только ЗВР ЦБ РФ на 50–70 % заморожен. То есть скоро он просто не сможет делать интервенции для поддержки курса нацвалюты.

Спустя почти месяц после начала полномасштабной войны РФ на Украине на черном рынке за американский доллар просят около ₽ 200–300. На фоне грядущего валютного дефицита такой курс выглядит более правдоподобным. Даже оптимистичным. Особенно после новостей о том, что в ЕС находят новые альтернативы российскому сырью, которое было, есть и будет основным источником валюты.

Другими словами, после начала путинской войны на Украине в 2022 году держать деньги в рублях не вариант. Валютный счет в российском банке тоже не поможет. Правительство в любой момент может присвоить весь ваш капитал для своих целей, как это было с накопительной частью пенсий россиян. SmartGuide напоминает: та больше 10 лет как заморожена.

В конце марта 2022 года в Сети появляются истории о том, что правительство РФ забирает себе выплаты по алиментам. По его словам, они пойдут в казну страны. О каких сберегательных счетах можно говорить?

Доллар

Рассматривать американский доллар в качестве объекта инвестиций в условиях войны РФ на Украине можно. Только достать, чтобы перевести в него рубли, будет очень сложно.

На официальном рынке бакс уже не продается. Точнее, купить можно. Только выдача рублей ведется по официальному курсу.

Даже если купить доллар на бирже, забрать его в виде наличных не получится. Все дело в российском Центробанке. Во-первых, он запретил выдачу валюты. Во-вторых, установил 30%-ную комиссию на покупку. Это якобы должно сдерживать спрос, из-за которого падает рубль.

Если покупать доллары на черном рынке, есть риск поплатиться штрафом. Он до 100 % от суммы операции. Но могут впаять «уголовку». Для этого созданы статьи.

К тому же после месяца путинской войны на Украине доллар можно рассматривать только как объект защиты накоплений. В цене он уже вырос. Значит, профит можно получить исключительно на длительной дистанции.

Россиянам нужно понимать: для обратной конвертации придется снова идти либо в банк, где курс все больше нереалистичный, либо бежать на черный рынок.

Покупать ли доллары в 2022-м? Только если:

• Вы планируете уехать за границу.
• У вас меньше $ 5000. Больше за рубеж вывозить запрещено.

В конце марта 2022 года та же ситуация и с евро. Его тоже запретили поставлять в Россию. Значит, внутри страны скоро начнется дефицит. Хранить в евро сбережения достаточно рискованно. Правительство РФ может отнять.

Юань

Аналитики убеждены: китайская национальная валюта рискованной пока не стала. Она продается на Мосбирже. Вряд ли Китай станет блокировать торговлю. Скорее всего, он официально к санкциям против России из-за Украины не присоединится.

Юань — резервная валюта. На развивающихся рынках она показала самый сильный рост. В 2021-м укрепилась к доллару на 2,44 %. Через месяц после полномасштабного вторжения РФ на Украину юань торгуется на уровне ₽ 16. Он подорожал всего на ₽ 3 рубля. Хотя на пике продавался по ₽ 19.

Юань называют самой доступной валютой для граждан России. У него много преимуществ:

• Низкая волатильность.
• Надежность. Юань — резервная валюта.

Еще один плюс китайской нацвалюты — взвешенная кредитно-денежная политика КНР. Речь о высоком уровне резервов и профиците торгового баланса.

Но у юаня есть и недостатки:

• Сложность обналичивания в России. Далеко не каждый банк РФ выдает юани. Если не держать их на руках, на фоне текущих действий Центробанка в таких сбережениях нет смысла.
• Подверженность давлению. ЕС и США — основные торговые партнеры КНР. Если это государство станет поддерживать РФ, они могут оказать давление.
• Высокие котировки. Через месяц после начала полномасштабного вторжения РФ на Украину юань КНР достиг многолетних максимумов стоимости. Скорее всего, в ближайшее время валюту ждет коррекция. Поэтому инвестировать в нее нужно в долгосрочной перспективе. Сперва переждать коррекцию, потом дождаться роста.

Несмотря на отказ Китая вводить санкции против РФ официально, скрытые действия страны вредят российской экономике. Например, в России перестали работать инвестбанки. Еще КНР отказывается от ряда контрактов на поставку сырья. Плюс на границах с Российской Федерацией начались тревожные движения. Количество китайских войск стремительно растет.

Вполне возможно, Китай хочет забрать часть восточных территорий. Они и так уже заполнены его компаниями, населением.

Российский рынок ценных бумаг

Сектор фондовых торгов на Мосбирже закрыт третью неделю. 22 марта там начали идти торги, но только ОФЗ. Российский Центробанк заговорил, что режим работы будет новый. Только оптимизм это не внушает.

Часть экспертов заявляет: российский фондовый рынок уже мертв. Как только стартанут торги, инвесторы начнут массово сбрасывать акции российских компаний. А с ними облигации. Все это приведет к еще большему падению.

Все голубые фишки Мосбиржи так или иначе связаны с Западом, который ввел против России санкции из-за путинской войны на Украине. Значит, они перестанут нормально функционировать. Инвесторы прекрасно знают, что так произойдет. В их планах нет держать свой капитал в мусорных бумажках.

После полномасштабного вторжения РФ на Украину инвестиции в российский фондовый рынок — огромная ошибка. У него нет перспектив. Причем уже не будет.

Зарубежный рынок ценных бумаг

Санкции против России из-за путинской войны на Украине привели к тому, что с покупкой акций, облигаций ЕС и США возникают трудности. Большинство брокеров не дают работать с этими бумагами.

Но есть посредники, которые все еще готовы помочь инвестировать в рынки Европы и Америки. Вот только нет гарантий, что новых санкций или контрсанкций, после которых торговля зарубежными активами станет невозможной, не последует. Особенно на фоне того, что российский истребитель пересек границу Польши.

В 2021-м рынки ценных бумаг Европы, США были в глубокой коррекции. По состоянию на конец марта 2022 года они вошли в стадию роста. Но россиянам вкладываться в них слишком рискованно.

Остается рынок ценных бумаг Китая. В 2021-м он падал так же, как американский. При этом коррекция была гораздо меньше — 15–18 % против 13–22 %. По состоянию на конец марта 2022 года акции и облигации КНР растут.

Для инвестиций в китайские рынки ценных бумаг ограничений нет. Они показывают ободряющие курсовые показатели. Некоторые финэксперты даже говорят, что ценные бумаги КНР недооценены. В перспективе их цена будет расти.

У недооцененности ценных бумаг Китая есть несколько причин. Во-первых, у многих компаний КНР серьезные проблемы с финпрозрачностью. Во-вторых, многие развитые страны повысили ставки по процентам. Поэтому они выигрывают у Китая по инвестиционной привлекательности.

К слову о непрозрачности в сфере криптовалют. Ряд китайских криптобирж был пойман на фальсификации объемов торгов, ликвидности. Поэтому с ними лучше не связываться.

В любом случае если вкладывать в ценные бумаги, инвестиции лучше всего распределить. Часть средств держать в активах США, ЕС. Часть — в китайских акциях и облигациях. На фоне усугубления продовольственного, производственного и логистического кризисов на глобальном уровне, текущий рост на любом из рынков может быстро обернуться продолжительной коррекцией.

Другими словами, текущий рост котировок ценных бумаг может оказаться краткосрочным. Цены снова начнут падать.

Золото

В кризисные времена многие инвесторы часто конвертируют свои активы в драгметаллы. Причина — высокий потенциал роста. Но стоит ли рассматривать реальные драгоценные металлы как средство сохранения и приумножения сбережений?

28 февраля 2022 года курс фьючерсов на золото начал расти с отметки $ 1791 за унцию. К 8 марта актив взял высоту $ 2046. Потом стал падать.

По состоянию на 22 марта 2022 года фьючерсы торгуются на уровне $ 1927 за унцию. Они либо закрепятся, либо продолжат идти вверх.

Раз так, инвестиции в золото можно рассматривать как альтернативу рублю, валюте и ценным бумагам? Ответ неоднозначный. В РФ купить физическое золото — задача не из легких. Единственный вариант — обезличенный металлический счет. Он даст защиту:

• от инфляции,
• падения курса рубля.

Но нет гарантий, что этот капитал не заморозят в пользу правительства РФ для поддержания ее войны на Украине.

К тому же всегда есть риск того, что курс начнет стремиться вниз. Мировых продавцов, регулирующих рынок, мало. Если, например, один центральный банк станет избавляться от своих золотовалютных запасов, курс будет снижаться.

Другими словами, на фоне путинской войны на Украине нужно покупать реальное золото, серебро и платину. Желательно в слитках. Все остальное большой риск. Только нужно понимать: потом будут проблемы с поиском покупателя. Ликвидность золота не такая уж большая.

Совет SmartGuide: не вкладывайте в ювелирные изделия. Во-первых, их нужно бережно хранить. Потому что на стоимость изделия влияет даже маленький дефект. Во-вторых, после покупки украшения сразу же теряют ценность. На так называемой вторичке их трудно продать даже по цене покупки.

Недвижимость

До начала полномасштабного вторжения РФ на Украину стоимость недвижимости была на пике. По состоянию на конец марта 2022 года она быстро, сильно дешевеет. Даже несмотря на то, что рубль оперативно обесценивается. Только вот желающих купить становится все меньше.

Люди с деньгами думают о том, как побыстрее уехать из РФ в другие страны мира. Причина релокации — отсутствие желания находиться в государстве, где скоро будут:

• дефицит;
• реальный срок за покупку инвалюты и другие «прелести» Советского Союза.

Из-за путинской войны на Украине вкладывать в российскую недвижимость невыгодно. На фоне кризиса та будет только дешеветь. Инвестиции не компенсирует даже прибыль от аренды.

Возводимые объекты пока не самый лучший вариант для инвестиций. Из-за ухода с рынка строительства и грузоперевозок огромного количества компаний их ждут проблемы с техникой, материалами, технологиями.

Движимое имущество

Сейчас купить автомобиль — крайне неудачное решение. Дело не только в том, что цены идут вверх. На вторичном рынке машины сразу обесцениваются. Теряют 20–30 % стоимости.

Есть дополнительные риски. Аналитики предупреждают: число угонов иномарок будет идти вверх. Еще возникают проблемы с запчастями. Починить машину будет дорого и сложно. При этом единственная более или менее законная альтернатива оригинальным комплектующим — китайские подделки. Они очень ненадежные, некачественные.

Часть производителей РФ продолжает выпускать автомобили. Только там больше не будет запчастей и электроники из-за границы. Даже центральной блокировки дверей.

Единственная причина купить автомобиль в 2022 году — сесть и уехать из страны. Потом его можно продать и получить хоть какие-то финансы, чтобы жить на новом месте. Это хороший способ обойти ограничение на вывоз валюты из России.

Криптовалюта

Пожалуй, единственный более или менее хороший способ сохранить свои активы в 2022-м — пройти обучение инвестициям в криптовалюту и активно переводить в нее свой капитал.

Процесс законодательной фиксации биткойна и альткоинов по всему миру идет. Большинство правительств разрабатывают собственные токены. Ряд мелких стран уже сделал криптовалюту нацвалютой.

Чем это поможет россиянам? Тем, что инвестиции в крипту становятся все менее рискованными. Биткойн и альткоины продолжают признавать по всему миру. Значит, резких обвалов до нуля точно не предвидится.

Важное преимущество инвестиций в крипту в том, что многие монеты не подвержены инфляции. У них есть:

• механизмы изъятия из оборота;
• последовательное сокращение эмиссии.

Нельзя просто взять и напечатать новые биткойны или эфир. 

А вот увеличить выпуск российского рубля очень даже можно. Станок уже запущен. Процесс приведет к еще большей инфляции. Хотя это далеко не все проблемы, которые переживает нацвалюта. Швейцария, которая раньше поставляла качественную бумагу для печати денег, вышла из игры. Значит, новые купюры станут делать на менее защищенных материалах. Это прямой путь к росту количества фальшивок. Ведь подделывать рубли будет куда легче.

Криптовалюта должна обеспечить высокую скорость платежей с минимальными комиссиями. Добавим к этому еще один огромный плюс — ликвидность по требованию. Она делает крипту гораздо привлекательнее. К тому же у нее большой пул применения. Гораздо шире обычных инвестиций в криптовалюту для начинающих и торговых расчетов.

У фиата всего одно преимущество перед криптой. Речь о законной базе. Еще рынок криптовалют очень небольшой. Его оценивают в $ 1,8 трлн. В масштабах мировой экономики это мелочь. Для сравнения: капитализация Форекса — $ 2,4 квдр.

У криптовалюты есть только один способ стать международным средством расчета. Это рост стоимости. Цена постоянно идет вверх. В этом и есть главный секрет того, как зарабатывать на инвестициях криптовалюты. Достаточно просто вложить деньги в надежные монеты. Через несколько месяцев или лет они вырастут в цене.

С момента старта продаж биткойн подорожал на 7000000 %. Это если считать, что его базовая стоимость была равна $ 1. За 12 лет рост весьма существенный.

На текущий момент рынок криптовалют вяло реагирует на геополитику. Он прибавил в цене совсем немного. Есть все шансы, что скоро начнется бурный рост. Потому что все большее количество людей будет уходить именно в криптовалютные активы.

Критика криптовалют

Крупные капиталисты, в том числе все те, кто сколотили состояние на инвестициях, как Уоррен Баффет, называют биткойн и альткоины мыльным пузырем. При этом больше всего критики приходится именно на первую крипту.

Это интересно. Критикуют сами монеты, а не технологию блокчейн. К тому же упускают из виду тот факт, что над собственными токенами работают правительства разных стран земного шара. То есть они верят в технологию. Но им не нравятся конкретные монеты, так как те ничем не обеспечены.

Есть токены с реальным применением. Тот же XRP используется десятками финучреждений для проведения трансграничных транзакций. Это дешевле, быстрее и удобнее, чем с помощью традиционных методов.

Естественно, среди криптовалют есть откровенный мусор. По состоянию на 2022-й в мире больше 11000 разных цифровых валют. Часть из них создана мошенниками. Но нельзя считать плохими все криптовалюты.

Например, еще в 2019 году российский Центробанк начал работу над цифровой ипотекой. В ее основе лежит блокчейн Ethereum. Число таких проектов будет только идти вверх.

Как купить криптовалюту в 2022 году

Сейчас большинству россиян недоступны:

• Visa, Mastercard.
• JCB.

С их помощью купить токены на заграничных площадках уже не получится. Та же ситуация с American Express. Но только для клиентов банков, которые под санкциями из-за путинской войны на Украине.

В 2022 году за рубеж больше не вывезешь свыше $ 10000. Родственникам за границей не отправишь больше $ 5000. На фоне всего этого есть один важный вопрос: «Как купить криптовалюту?». На самом деле вариантов много. Рассмотрим основные.

Покупка криптовалюты с банковской карты через криптобиржу

Из-за развязанной Путиным войны на Украине, в марте 2022-го на биржах россиянам доступны операции внутри. То есть обмен одной крипты на другую. Для вывода придется использовать:

• обменники;
• p2p-сервисы.

Но если вам чудом удалось открыть карту Visa, Mastercard в зарубежном банке, можно выводить деньги от продажи на нее. Еще использовать для пополнения счета на криптобирже.

Покупка криптовалюты через обменники

Купить биткойн и альткоины через обменники — способ самый удобный и простой. Все, что нужно сделать:

• найти самый надежный;
• выбрать подходящее предложение по валюте и криптовалюте.

Но из-за комиссий и наценок продавцов условия не очень выгодные.

Упростить поиск обменников поможет любой хороший агрегатор. В Сети их очень много.

Чтобы купить биткойн и альткоины через обменник, нужно завести криптовалютный кошелек. Его реквизиты необходимо указать при совершении обмена. Лучше использовать одноразовый криптокошелек. Это поможет избежать многих проблем.

Покупки через обменники не нарушают закон на запрет о выводе валюты за границу. Ведь весь капитал остается внутри страны.

Покупка криптовалюты через площадки peer-to-peer

На peer-to-peer-площадках чаще всего встречаются самые выгодные курсы биткойна, альткоинов. При этом есть риск столкнуться с серыми или грязными деньгами. Из-за них можно сесть в тюрьму. Или понести административную ответственность.

Выбирая продавца, нужно обратить внимание на сервисы с многолетней репутацией. Они ею слишком дорожат, чтобы связываться с грязными деньгами. Частники вполне могут попытаться отмыть через площадку деньги, полученные за запрещенные законом вещества.

Покупка криптовалюты через ЭПС

Некоторые электронные платежные системы дают возможность менять фиатную валюту на крипту и обратно внутри кошельков. Это:

• PayPal.
• WebMoney.
• Advanced Cash.
• Payeer.
• Perfect Money.

Только после начала путинской войны на Украине россиянам эти варианты не подходят. Часть из них перестали их обслуживать. Другие (Perfect Money) работают со SWIFT. Третьи пострадали из-за санкций. Например, у банка-гаранта WebMoney отозвана лицензия.  

Покупка криптовалюты через курьера

Покупать биткойн и альткоины через курьера — популярный способ добывать криптовалюту, если речь о крупных суммах. То есть от ₽ 400000. Чаще всего его используют, чтобы покупать на ₽ 1 млн и даже больше.

Курьера можно выбрать в том же агрегаторе. О встрече договариваются в онлайн-чате. Он может доставить деньги в любой город, где есть аэропорт. Клиент платит за билеты.

Вот почему с помощью курьера предпочитают покупать крупные суммы. Иначе это невыгодно.

Покупка криптовалюты через офис

В крупных городах у криптообменников есть физические офисы. Там можно совершить куплю-продажу.

Как купить криптовалюту в «Тинькофф Инвестициях» и других банковских приложениях

Пока «Тинькофф Инвестиции» и подобные проекты, которые имеют дело с ценными бумагами, не дают возможность покупать, хранить или продавать биткойн и альткоины. Но там уже давно оценили перспективные криптовалюты для инвестиций в 2022 году. Поэтому предлагают инвестировать в компании, связанные с крипторынком. Например:

• MicroStrategy. Его ценные бумаги были на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже. Предложения есть даже сейчас, несмотря на санкции против России.
• Coinbase. Его акции торгуются на NASDAQ. Только из-за путинской войны на Украине у капитала россиян туда уже нет выхода. Разве что окольными путями.
• AMD и NVIDIA. Компании производят видеокарты, на которых люди майнят. Их акции дорожают вместе с ростом спроса.

Есть еще несколько компаний, у которых связь с криптовалютным рынком. Среди них Square и Tesla. Других способов инвестировать в крипту в 2022 году ни «Тинькофф Инвестиции», ни подобные проекты пока не предлагают.

Как заработать на инвестициях в криптовалюту в 2022 году

Чтобы делать деньги на криптовалюте в условиях войны РФ на Украине, нужно подготовиться. Для начала завести несколько холодных и горячих криптокошельков, чтобы диверсифицировать имеющиеся риски. Если пропадет один, все не потеряешь.

Нужно понимать: если забыть приватный ключ от кошелька, навсегда потеряешь к нему доступ. Держите эту информацию в надежном месте. Лучше в нескольких (для разных кошельков).

Когда будет криптокошелек, можно регистрироваться на криптовалютной бирже. Например, Binance рекомендуется:

• для стейкинга;
• обмена одного токена на другой.

Garantex можно использовать для операций с российским рублем. Плюс снизить комиссии на транзакции с Binance. Используете SEPA-переводы? Выбирайте Kraken. Пока там хорошие условия транзакций.

Следующий шаг — выбрать токены для инвестиций. Часть из них — для длительного хранения. Часть — для расчетов, спекуляций.

В 2022 году в свой портфель стоит добавить:

• BTC.
• LTC.
• ETH.
• USDT.
• BNB.
• LUNA.

Выбирать лучше из монет с высокой капитализацией и большим оборотом.

За котировками нужно следить регулярно. Например, чтобы фиксировать полученную прибыль и менять криптовалюту на фиат. Но делать это стоит только на пиках. А покупать монеты — исключительно на спадах. Этому можно научиться только со временем и опытом.

Может ли криптовалюта стать альтернативой рублю в 2022 году

На уровне правительства биткойн и альткоины точно не смогут заменить российский рубль. Крипторынок слишком узкий. Но для отдельных россиян в 2022 году криптовалюта может стать превосходным способом защиты инвестиций.