Во что инвестировать деньги в период кризиса в России

Во что инвестировать деньги в период кризиса в России – как не потерять все свои сбережения

Многие россияне еще вчера не задумывались о важности финансовой грамотности, но уже сегодня им нужно овладеть этими знаниями. Инвестиции в кризис – это единственный способ не стать банкротом и сохранить свои сбережения от инфляции, рецессии экономики. Российские банки попали под санкции, курс национальной валюты находится только в начале затяжного нисходящего пике. Вкладывать деньги в бизнес – также ощутимый риск. Граждане поддаются панике, закрывают депозиты, пытаются скупать валюту. Многие снова открыли рублевые депозиты. 

SMARTGUIDE предупреждает, что не лишиться своих денег, нужно создать сбалансированный портфель, диверсифицировать риски. Инвестиции во время кризиса начинаются с создания финансовой подушки. Резервов должно хватать хотя бы на несколько месяцев жизни. 

Сильные всего по сбережениям россиян ударила инфляция, а также проблемы в банковском секторе и на фондовом рынке. Например, акции многих компаний могут достичь исторического дна. Вкладывать средств в покупку ОФЗ – рискованная стратегия. Центробанк обещает поддержать активы этой группы, но пока непонятно, удастся ли регулятору достичь поставленной цели. 

Создание или наращивание финансовой подушки

Инвестиции в условиях кризиса бессмысленны, если нет резерва для обеспечения элементарных потребностей. Подушка – запас денег на крайний случай. С ее помощью можно без лишних проблем пережить потерю работы, непредвиденные финансовые затраты, например, на лечение. В сегодняшних реалиях потребность в подушке особенно актуальна. 

SMARTGUIDE рекомендует создать финансовую подушку в размере расходов за 3 месяца. Помимо потребительских нужд, необходимо учитывать и выплаты по кредитам. Если есть возможность, можно увеличить размер финансовой подушки до полугода. 

Если у вас есть подушка, но она маленькая, нужно ее увеличить. Например, можно поставить перед собой четкую цель – отложить деньги, чтобы их хватило на год жизни без снижения качества. Это вполне оправданный шаг в сложившихся реалиях. Если подушки и вовсе нет, тогда самое время заняться ее созданием. 

Крайне важно, чтобы доступ к деньгам был максимально простым. Часть подушки можно держать в наличных, иностранной валюте. Можно использовать карты с процентом на остаток, накопительные счета, пополняемые вклады. Допускается и открытие обычных депозитов на минимальный срок. 

Инвестиции в кризис 2022 года следует выстраивать вокруг безопасных активов с защитными свойствами. Точно не стоит вкладываться в покупку акций и облигаций, особенно российских. Их стоимость остается непредсказуемой вплоть до момента снятия всех санкций с РФ. На зарубежных фондовых рынках акции российских компаний практически полностью обесценились. 

Правильное использование банковских продуктов

Накопительные счета и депозиты – одни из самых популярных инвестиционных инструментов. 28 февраля 2022 года Центральный Банк РФ повысил ставку до 20%. Депозиты и счета стали приносить больше прибыли. Стоит учитывать, что это касается именно рублевых вкладов. 

Сейчас эти инструменты можно рассматривать в качестве защиты денежных средств от инфляции. Однако стоит учитывать, что фактические темпы обесценивания национальной валюты существенно отличаются от заявленных регулятором показателей. Например, можно расплачиваться кредиткой с беспроцентным периодом. Свободные средства лучше направить на открытие краткосрочного депозита или накопительного счета. Главное – погасить задолженность до окончания льготного периода. 

Для выгодных инвестиций в период кризиса можно переоткрыть вклады, чтобы получить условия с более высокой процентной ставкой. Сначала нужно просчитать, насколько это будет выгодным решением. Депозитные программы с большой ставок рассчитаны на короткий срок – до полугода. Досрочное закрытие старых вкладов приведет к потере процентов. 

Банки способны принять решение о снижении ставок по уже открытым счетам и картам с процентом на остаток. Поэтому у депозитов есть очевидное преимущество – фиксированная ставка. 

SMARTGUIDE сообщает, если есть возможность открыть депозит с высокой ставкой и сроком 1-2 года, стоит сделать это. Длительный срок поможет зафиксировать максимальную доходность в долгосрочной перспективе. 

Депозиты и счета можно открыть в разных банковских учреждениях, чтобы диверсифицировать риски. Нужно минимизировать зависимость от одной компании. Сделать это можно путем открытия счетов в государственных и частных банках. К тому же страховой лимит ACB на одного человека в банке – 1,4 млн рублей. 

В 2022 году не облагаются налогами доходы до 85 000 рублей, полученные в виде процентов по депозитам и накопительным счетам.  Если прибыль больше, нужно платить НДФЛ. Налоговая служба пришлет соответствующее уведомление. 

Что будет с кредитами

Из-за инфляции кредитные ставки также возросли. Если есть возможность взять займ на выгодных условиях, стоит ей воспользоваться. Инвестиции в недвижимость в кризис также выгодны. Участники льготных программ по ипотеке, могу смело взять займ для приобретения жилья. Это скорее не инвестиция, а возможность удовлетворить реальную потребность на выгодных условиях. 

Бездумно увеличивать кредитную нагрузку точно не стоит. Обязательный платеж должен соответствовать финансовым возможностям. Учтите, что финансовая подушка должна покрывать не только традиционные расходы, но и выплату платежей в течение нескольких месяцев. 

Как заработать на личных инвестициях в кризис

Сначала необходимо разработать стратегию, чтобы принимать только взвешенные и обдуманные решения. Если плана действий нет, тогда самое время его создать, придерживаясь рекомендаций экспертов. Прежде, чем начать действовать, нужно еще раз обдумать свои инвестиционные цели, выбрать наиболее приемлемые типы финансовых активов. 

Возможно, кризис заставит вас перегруппировать портфель, отказаться от одних активов и выбрать другие инструменты. Точно не стоит спешить, нужно взять паузу, чтобы исключить влияние эмоций на принятие решений. 

Покупка инвестиционных инструментов на дне

Российский фондовый рынок постепенно открывается. ОФЗ и акции многих компаний могут существенно обвалиться, как и котировки фондов. Лучшая инвестиция в кризис – покупка на дне. Вложения в российские ценные бумаги – это риск, но возможно он будет оправданным, все зависит от стоимости покупки. 

Если обернуться назад и изучить историю, то выгоднее всего было покупать акции и облигации в 2008 или в 2020 году, то есть во время краха рынков. Вкладывать деньги в российский фондовый рынок можно при условии, если вы готовы к волатильности. Возможно, придется войти в долгую и прождать несколько лет. На восстановление российской экономики потребуется время. В инвестиционной деятельности нет гарантий. Цены могут восстановиться. 

Инвестиции в зарубежные активы

Кризис инвестиций в российской экономике приводит к тотальному обесцениванию акций и облигаций. Счета в зарубежных банках – это дополнительная возможность заработка. В частности, можно получить доступ к международным биржам. Стоит учитывать, что далеко не все иностранные брокерские фирмы готовы работать с резидентами РФ. После открытия торгового счета, нужно уведомить налоговую об этом. У инвестора есть месяц. Вся прибыль облагается налогами, нужно подавать декларацию в соответствующие органы. 

Последние указы президента РФ существенно усложнили пополнение иностранных брокерских счетов. Внести депозит в валюте будет очень сложно. К тому же, остается открытым вопрос относительно заключения сделок с резидентами других стран. Сначала необходимо изучить нормативно-правовую базу, а уже потом заключать сделки на зарубежных рынках. Пока подробного разъяснения нет, но комментарии чиновников должны появиться в ближайшее время. 

SMARTGUIDE предупреждать, что нужно помнить о причинах кризиса инвестиций – это санкции. Есть вполне реальный риск, что зарубежные брокеры могут перестать обслуживать резидентов РФ. При худшем сценарии счета россиян могут заморозить на неопределенный срок. 

Инвестиции в альтернативные активы

Учитывая кризис фондового рынка, многие инвесторы переключаются на вложения в криптовалюты. Вероятность, что индустрия цифровых активов пострадает из-за санкций минимальна. Криптовалюты невозможно заблокировать. Конечно, некоторые биржи уйдут из России, но площадок все равно достаточно. Монеты – волатильный, а следовательно очень рискованный актив. 

Если не знаете, что делать с инвестициями в кризис, можете рассмотреть в качестве надежного актива золото. Есть смысл вложить деньги в покупку слитка или инвестиционной монеты. Сейчас физические лица освобождены от уплаты НДС, что делает такие сделки еще более выгодными. 

Золото – долларовый актив. В кризисные периоды он активно растет. Рублевая доходность будет значительно выше. Доллар также растет по отношению к рублю. Покупка физического золота выгодна тем, что доступ к нему сохраняется даже во время закрытия бирж и банков. Единственная сложность – это создание надлежащих условий хранения. 

Золото планомерно идет к своим максимальным позициям. Это касается как инвестиций в рублях, так и в долларах. Если геополитическая ситуация не нормализуется в обозримом будущем, золото будет одним из самых прибыльных активов. 

Вкладывайте деньги в обучение и знания

Торги на фондовом рынке еще полностью не были возобновлены, самое время узнать, как устроены инвестиции. Новые знания помогут избежать необязательных ошибок. Следует прочесть книги об инвестициях в кризис. Если свободных средств мало и есть желание направить их в инвестиционный капитал, можно пройти бесплатные курсы. Полезных информативных статей в свободном доступе также предостаточно. 

SMARTGUIDE сообщает, обязательно изучите список введенных экономических и политических санкций против России, чтобы лучше понимать природу кризиса. Стоит также ознакомиться с оценками экспертов относительно возможного снятия всех ограничений в краткосрочной перспективе. Если вы ищете вдохновения, посмотрите фильмы про инвестиции в кризис – это хороший способ совместить приятное с полезным. 

Выделите бюджет на закупку товаров первой необходимости

Нельзя инвестировать в ущерб своему бюджету. Многие импортные товары вскоре и вовсе исчезнут с полок российских магазинов, цены также активно растут. Многие отечественные производители используют импортное сырье или закупают оборудование у зарубежных поставщиков. Лучше запастись товарами, которые вскоре станут дефицитными. 

• Бытовая техника и электроника. Не нужно массово скупать холодильники или телевизоры, но если вы действительно планировали обзавестись новым смартфоном, самое время сделать это. Вскоре электроника и бытовая техника сильно вырастут в цене. 
• Медикаменты, витамины, товары для здоровья. Это особенно важно людям с хроническими заболеваниями: диабетом, астмой и т.д. 
• Корм для домашних животных, а также другие товары, которые вы регулярно покупаете питомцам.
• Обувь и одежда. Многие известные бренды уходят с российского рынка, ситуация будет только усугубляться. 
• Спортивный инвентарь и питание. Если вы привыкли постоянно тренироваться и правильно питаться, не стоит отказываться от привычного образа жизни.
• Комплектующие для автомобиля. Стоит также купить расходные материалы: масло, фильтры. 
• Строительные и отделочные материалы. Если вы работаете в этой сфере, нужно купить и оборудование. 

SMARTGUIDE предупреждает, что не нужно тратить все деньги на сахар и прочие продукты питания. Можно купить только то, что вам действительно необходимо. Лучше вкладывать средства в импортную продукцию с длительным сроком хранения: кофе, шоколад, сухофрукты. Все это не занимает много места. 

Макароны, крупы и консервы скупать не стоит. Большая их часть производится в России. Дефицита точно не будет. 

Вкладывайте деньги в себя и помогайте родственникам, друзьям

Мировой опыт инвестиций в недвижимость в кризис показывает, что есть большой риск прогореть. Лучше отказаться от подобного риска, вложив денег в свое здоровье. В сфере медицины и косметологии используются импортные расходные материалы, оборудование. Вскоре цены в этом сегменте значительно вырастут.

Если вы планировали посетить стоматолога, точно не стоит медлить. Аналогичная ситуация и с косметологическими процедурами. Лучше сделать сейчас, ведь буквально через несколько месяцев затраты могут увеличиться в 2-3 раза. Не забудьте получить налоговый вычет за то, что воспользовались платной медициной. 

Снова возвращаемся к теме знаний. Нужно прокачивать полезные скиллы. Знания и опыт работы никогда не обесценятся. Не жалейте денег на действительно эффективные учебные курсы и пособия. Для вас это возможность профессионального роста, который сопряжен с увеличением заработка. Можно попробовать освоить новую профессию. Возможно, ваше хобби позволит вам создать дополнительный источник дохода. 

Бесплатное обучение не менее эффективно. Если вы планируете сделать ремонт в доме, можно большую часть работ выполнить самостоятельно. На YouTube есть множество полезных и информативных видеороликов по строительным работам. Также следует читать статьи, подпишитесь на блоги.  

Никогда не забывайте о своих близких, родственниках, друзьях. Если в ваших силах оказать им помощь – сделайте это. Преодолевать все тяготы кризиса гораздо проще с кем-то, нежели в соло. Помощь не обязательно будет финансовой. Иногда можно дать дельный совет, прислать ссылку на полезный банковский продукт. 

Распространенные ошибки при инвестициях в кризис

Новичкам свойственно допускать ошибки. Самые распространенные:

• Не нужно каждую минуту проверять свой инвестиционный портфель. Все рынки чрезвычайно волатильны. Стоимость активов будет резко меняться. Сильная просадка только вгонит вас в депрессию. Не говоря уже о желании все продать на эмоциях. Нельзя поддаваться панике. Доходность портфеля можно оценивать только на дистанции. Выработайте стратегию проверки активов и зафиксируйте четкую периодичность мониторинга. 
• Не спешите выходить из сделок раньше времени. Котировки многих активов могут достигнуть исторического дна, но потом они пойдут вверх. Абсолютно точно не стоит продавать активы, когда они обновили исторический минимум. Из-за паники вы можете зафиксировать слишком большой убыток. 
• Не пытайтесь заработать быстро. Инвестиции – это долгосрочная игра. Новички ведутся на предложения брокеров и начинают торговать с плечом, в результате только ускоряют слив депозита. Новичкам точно лучше отказаться от заемных средств, чтобы не остаться с долгами. Шортить тоже не стоит.
• В досрочном погашении активных кредитов нет смысла. Учитывая сложившиеся обстоятельства многие кредиты оказались очень выгодными. Например, ипотека 6%-10% или кредит на покупку автомобиля 10%-15%. Учитывайте, что рубль также обесценивается, вследствие чего обязательные платежи становятся более доступными. 

Почему досрочное погашение кредитов – ошибка

Стоимость недвижимого имущества и автомобилей выросла, как и ключевая ставка. Новые кредиты стали менее выгодными, теперь россияне вынуждены платить больше. По старым кредитам ставки не пересматриваются. Ускорение инфляции обесценивает обязательные платежи. 

SMARTGUIDE предупреждает, что досрочное погашение старых кредитов с относительно низкой ставкой – напрасная трата денег. Если вакантные средства есть, то лучше направить их на открытие депозитов и накопительных счетов. Сегодня банки предлагают довольно высокую ставку. Досрочное погашение имеет смысл, если в ближайшее время вы можете попасть под сокращение и лишиться основного источника дохода. 

Если вы все равно настроены закрыть кредит, просто начните платить больше, чем нужно. Это позволит снизить риск, что у вас не хватит денег на обязательные платежи. Размер ежемесячного перевода будет постепенно сокращаться. 

Заключение

Теперь вы знаете, как выбрать активы для инвестиций. Это не первый масштабный кризис в России и вероятно не последний. Опыт преодоления столь сложных этапов есть, нужно лишь им воспользоваться. Бизнес ангелы в кризис инвестируют в перспективные стартапы, которые могут в перспективе «выстрелить».  Постарайтесь избегать слишком непредсказуемых активов, чтобы не совершить явную ошибку. 

Перед принятием решения тщательно взвесьте все «за» и «против». Ни в коем случае не поддавайтесь влиянию эмоций. Не продавайте на панике активы, если они достигли дна. Нельзя скупать валюту и бытовую технику, когда цены на пике. Рынок двигается волнообразно. Откаты были, есть и буду. Нужно правильно выбрать момент для входа в сделку. 

Инвестиции в инфраструктуру, рынок проектов в кризис или любые другие направления будут выгодны только при условии разумной диверсификации. При составлении портфеля используйте разные виды активов: наличные, акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость, фонды. Комбинируйте российские и зарубежные активы. Отдельные части капитала могут проседать, но общий показатель вас приятно удивит.