Что значит отключение России от системы SWIFT

Чем грозит отключение России от SWIFT простым людям

В середине апреля 2022 года можно говорить про частичное отключение SWIFT в России. Из-за путинской войны на Украине от Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи начисто отрезаны 7 финучреждений. На примете еще 2.

Говорить о том, что в апреле 2022-го отключены от SWIFT все банки России, точно рано. Предложения отрезать доступ из-за полномасштабного вторжения на Украину выдвигаются правительствами далеко не всех государств Европейского союза. Обеими руками за исключительно те страны, что стремятся к полному разрыву отношений с кровавым путинским режимом.

Отключение банков России от SWIFT из-за войны на Украине — мера крайняя. Это беспрецедентное ограничение. На него идут, если нужно очень сильно наказать.

Вот почему многие граждане России свято верят в то, что отключение от системы «Свифт» обернется полной катастрофой. Многие стали штурмовать финучреждения, а с ними банкоматы, чтобы снять со счета свои деньги.

Со временем паника рассеялась. Но понимание того, чем грозит отключение SWIFT России простым людям, у населения не появилось.

Когда в феврале 2022 года Путин напал на Украину, на Западе началась полномасштабная экономическая война против России. Она стала ответом на ввод войск, бомбардировки и убийство населения на территории независимой страны. Теперь против Кремля регулярно вводят разрушительные санкции. Среди них отключение России от системы SWIFT. На фоне остальных рестрикций это кажется незначительной проблемой.

Отключение Свифт в России. Что такое SWIFT?

Многие убеждены: Свифт — это платежная система. Она чем-то похожа на Visa или Mastercard, которые покинули Россию из-за войны на Украине.

На деле SWIFT — своего рода мессенджер. Его используют финучреждения для обмена данными. Эти данные формируются по установленной форме. В результате появляется возможность их быстро обработать, проводить финансовые операции.

Если бы отключение SWIFT в России 2022 было 100%-ным, банки все равно смогли бы обмениваться данными. Например, по телефону. То есть операции все равно бы проводились, но занимали гораздо больше времени.

Другими словами, Свифт просто ускоряет связь между финансовыми учреждениями. Благодаря единому стандарту, принятому в этой системе, банки разных стран могут оперативно обмениваться данными.

Отключение Свифт в России. Как функционирует система?

Предположим, клиент А хочет отправить деньги из банка в Российской Федерации на счет клиенту Б, открытому, предположим, в Аргентине. Чтобы это сделать, отправителю не нужно открывать депозит в финучреждении получателя. Его задачи:

1. Обратиться в кассу банка.
2. Оформить перевод через систему SWIFT.

Представим, что банки клиентов А и Б (российский, аргентинский) сотрудничают далеко не первый год. Они регулярно обмениваются данными через Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Попросту — через систему «Свифт».

То есть в российском финучреждении есть корреспондентский счет банка в Аргентине и наоборот. При таком положении вещей банк в РФ клиента А и аргентинский клиента Б могут совершать взаимные финансовые операции без посредников. В противном случае деньги пойдут через другое финучреждение, где открыты корреспондентские счета банков клиента А и Б. То есть российского и аргентинского.

Деньги отправителя зачисляются на корреспондентский счет банка получателя. Последний через SWIFT получает сообщение об этом. Потом перечисляет деньги на счет получателя.

«Свифт» — это удобно. Есть две главных причины:

• К системе подключено очень много финансовых учреждений по всему земному шару.
• Поддерживаются операции в разных валютах. Отправленные из РФ рубли могут конвертироваться в песо Аргентины.

То есть главное последствие отключение от Свифт России вот в чем. Банки страны, попавшие под западные санкции из-за путинской войны на Украине, не смогут сотрудничать с зарубежными финансовыми учреждениями, подключенными к этой системе.

Российским банкам придется искать альтернативу. Скорее всего, использовать посредников. Значит, операции с деньгами станут сильно дорожать и требовать гораздо больше времени, чем раньше.

Первое, чем грозит простым россиянам SWIFT отключение России, — подорожание международных переводов через банки, попавшие под санкции из-за полномасштабного вторжения РФ на Украину. Чтобы не было проблем со скоростью, ценой, нужно открыть счет в том финансовом учреждении, на которое ограничения не распространяются.

SWIFT — система, признанная по всему земному шару. По состоянию на апрель 2022 года к ней подключено больше 10000 финучреждений.

Россиянам нужно понимать: потеря доступа к Обществу всемирных межбанковских финансовых каналов связи из-за путинской войны на Украине может повлечь серьезные последствия для экономики страны. То есть для уровня жизни населения. Он станет гораздо ниже.

Не одно и то же. Чем Свифт отличается от Visa, Mastercard?

Платежные системы Виза, Мастеркард созданы для проведения платежей на локальном и международном уровне. В первую очередь они специализируются на транзакциях через кредитные и дебетовые карты.

SWIFT — не платежная система. В основном им пользуются юридические лица, чтобы проводить расчеты на международном уровне. Поэтому они первые из тех, кто пострадают от потери доступа к данной системе.

Падение скорости международных платежей. Чем грозит отключение от SWIFT России

То, что без Свифта придется платить за транзакции посредникам за рубежом, уже понятно. Но почему огромное значение имеет скорость проведения финопераций, обеспечиваемая этой системой?

Разобраться поможет один простой пример. Представим, что компания заказала импорт у зарубежного поставщика. Обычно такие договора сопровождаются предоплатой. Оставшаяся часть денег, которую придется заплатить, может использоваться для нужд фирмы-заказчика, пока груз не будет передан. Все это возможно именно благодаря системе международных платежей.

Когда зарубежный продавец слышит новости про отключение SWIFT в России, мгновенно понимает — дело плохо. Предоплату он получит. Оставшаяся сумма под вопросом. Есть риск, что денег не видать.

Поэтому зарубежный продавец хочет защититься. Он начинает требовать предоплату 100 %. Это лишает покупателя части оборотных средств.

Из-за полномасштабного вторжения на Украину и угрозы отключения системы «Свифт» условия для бизнеса в Российской Федерации становятся все хуже. На это накладываются логистические трудности.

Когда товар задерживается по дороге, предприятие становится сильно уязвимым. У него временно отсутствуют:

• часть оборотных средств,
• груз.

Полная предоплата (100 %) может ударить по прочим обязательствам фирмы-покупателя. Например, она не успеет расплатиться с кредиторами. Для этого не хватит денег.

Чем грозит еще отключение системы SWIFT в России для бизнеса? Если платеж идет через посредника, еще задерживается, получатель вправе требовать компенсировать факт опоздания. Речь о неустойке. Если доставка привязана к получению платежа, задержка повлечет замедление отгрузки. Это тоже бьет по бизнесу, которому из-за путинской войны на Украине очень нелегко.

Другими словами, единая система быстрых банковских операций дает возможность строить продуманную, четкую схему рыночных отношений. Благодаря ей идет в гору экономика за счет активизации деятельности финансовой и деловой.

Что такое «система «Свифт», которую хотят отключить в России? Юридическая сторона вопроса

По сути SWIFT — это компания. Ее форма организационной деятельности — акционерное общество. Она находится в бельгийской юрисдикции. Держателями акций выступают банковские учреждения, которые пользуются системой.

Компанией «Свифт» руководит совет директоров. Туда входят 25 представителей организаций, через которые идет самый большой оборот транзакций в системе. Там не только работники финучреждений, но и страны. Интересы РФ в правлении защищает Эдди Астанин, который вошел в него в 2015 году.

Другими словами, SWIFT — не правительственная структура, а конкретный представитель частного бизнеса. Интересно, что члены компании не приветствуют отключение кого-либо от своих услуг. Это бьет по ее доходам и повышает конкуренцию.

Свифт зарегистрирован в ЕС. Поэтому должен делать то, что требует правительство. В том числе отключать от своих услуг клиентов. Кстати, США может отслеживать все проведенные через SWIFT транзакции. При необходимости даже отменять. Прецеденты уже были.

Что означает «отключение от SWIFT в России»? По идее банки, попавшие под санкции, не смогут использовать систему даже внутри страны. Но это только на бумаге.

Дело в том, что в РФ существует Российская национальная ассоциация SWIFT. Именно через нее внутри страны соединены все российские участники системы. Коллективное обслуживание обеспечивают два органа:

• БФК.
• НРД.

Они тоже на территории РФ. То есть технически отключенные от международного доступа банки могут использовать систему «Свифт» на локальном уровне.

К началу 2021-го число российских финучреждений, подключенных к «Свифт», достигло 291. РФ на 13-м месте по объему трафика на международном уровне. За год банки России отправили через SWIFT около 140 млн сообщений.

Отключение Свифт в России в 2022 году. Какие страны попадали под такие санкции?

РФ — третье государство в мире, которое решили отключить от SWIFT. Первопроходцем был Иран. Страну еще в 2012 году отрезали от Свифта. Она была обвинена:

• в разработке ядерного оружия;
• нарушении прав человека.

Перед отключением SWIFT для граждан России под полную блокировку попала Северная Корея. Ее отрезали от системы обмена финансовыми сообщениями в 2017 году. После РФ под санкции попали 3 банка Белоруссии. Это случилось в марте 2022-го.

Банки России, которых настигло отключение Свифт, и раньше были в санкционном списке. Еще с 2014 года. Только тогда отдельными поправками ЕС сохранил для них возможность использовать систему. 1 марта 2022-го ситуация кардинально изменилась. Из-за войны России с Украиной в регламент совета Европейского союза внесли изменения. Они лишили банки Российской Федерации возможности пользоваться SWIFT.

Россиянам нужно понимать: ситуация с Ираном и Северной Кореей сильно отличается. В первом случае правление системы «Свифт» следовало требованиям регламента Евросоюза. То есть документу номер 267/2012. Там были перечислены многие санкции. В том числе отключение от сервисов, которые дают возможность банкам обмениваться финансовыми сообщениями.

В документе 267/2012 даже термин SWIFT не фигурирует. То есть с Ираном запретили сотрудничать любым подконтрольным системам, подобным Свифт.

В случае с Северной Кореей вначале было много резолюций ООН по сдерживанию этой страны. Организация Объединенных Наций требовала не предоставлять КНДР услуги финансового характера. При этом то, как именно выполнять резолюции по сдерживанию Северной Кореи, каждая страна-участница должна была решать сама. То есть SWIFT мог бы обойти запрет.

Зимой 2017 года стали поступать доклады экспертов ООН. Там говорилось, что КНДР обходит санкции через учреждения, пользующиеся SWIFT. Весной 2017-го на Свифт начало давить бельгийское правительство. Но решение об отключении банков КНДР от системы приняло именно правление.

На начало 2017 года Свифт использовали 7 северокорейских банков. Сначала от него отрезали 3 финучреждения, находившихся под рестрикциями ООН. Потом — оставшиеся 4, против которых не вводили ничего.

Это говорит о том, что под давлением правительства компания, предоставляющая услуги обмена финансовыми сообщениями, может отказаться от ряда своих клиентов. Раз так, говорить о ней как о структуре независимой, нейтральной, не представляется возможным.

Свифт — отключение в России в 2022 году. Какие банки не могут им воспользоваться?

Из-за путинской войны на Украине по состоянию на середину апреля 2022 года отправлять финансовые сообщения за границу через систему «Свифт» не могут:

• ВТБ.
• НКБ.
• ПСБ.
• СКБ.
• ВЭБ.РФ.

Плюс банки «Россия» и «Открытие». Их вообще пытаются полностью отрезать от западного рынка. Результат таких стараний — средства на счетах в европейских, британских, американских финучреждениях оказались заморожены.

Скорее всего, это не конец. Пока неясно, какие еще банки ждет отключение от системы «Свифт» на территории России. Скорее всего, к концу 2022 года под санкции могут попасть:

• Сбер.
• ГПБ.

По состоянию на середину апреля 2022 года они еще подключены к SWIFT только потому, что через них рассчитывается за газ и нефть Европа. Как только она найдет альтернативу поставкам из Российской Федерации, скорее всего, ограничат и эти финучреждения. Причина — полномасштабная война Кремля на Украине.

Попасть под отключение из-за вторжения РФ на Украину могут и другие банки из списка системообразующих. То есть самых крупных. Достаться может, например, Тинькофф. Хотя недавно с владельца этого финучреждения сняли запрет на посещение ЕС.

Чем грозит полное отключение от Свифт России в 2022 году

Пока полное отключение РФ от Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи маловероятно. Если это вдруг произойдет, придется искать альтернативы.

Неполноценная замена Свифт в России — СПФС. Это Система передачи финсообщений Банка России. Количество подключенных к ней финансовых учреждений гораздо меньше, чем у SWIFT. К тому же она используется преимущественно в пределах Российской Федерации и паре стран ближнего зарубежья. Рассчитывать на то, что банки ЕС и США подключатся к СПФС, мягко говоря, наивно.

Другими словами, худшие последствия отключения от SWIFT для России — почти полное отсутствие доступа к международного уровня расчетам. Это ударит по экспорту и импорту РФ. Задержки будут во всех сферах торговли между странами.

Причем если Россия не сможет поставлять свое сырье (от удобрений до энергоносителей), в целом ряде зарубежных стран начнутся огромные проблемы:

• с продовольствием,
• энергетикой.

В основном пострадают государства третьего мира, у которых с экономикой все плохо. Максимум, с чем столкнутся США, ЕС и другие страны, которые ввели санкции против России за войну на Украине, — рост цен.

МВФ уже предупредил: из-за развязанной РФ войны на Украине мировая экономика будет замедляться.

Отключение SWIFT ударит по простым людям в России. Экономика страны будет лишена огромного количества импортных товаров. Быстро заменить их точно не получится. Отдельные наименования станут только дорожать. Рост цен особенно коснется высокотехнологичной продукции и сферы медицины.

После начала путинской войны на Украине в РФ сильно пошла вверх цена на автомобили. Они подорожали на 60–75 %. Дело идет к дефициту. Местные автопредприятия не могут функционировать без комплектующих, материалов из-за рубежа. Даже марки 20–30-летней давности станет очень сложно выпускать. То есть качество машин будет ухудшаться, а стоимость — расти.

Полное отключение от Свифт для граждан и банков России. Какова вероятность, что это произойдет?

Полный запрет SWIFT сильно навредит не только РФ, но и ЕС. 2 года назад у тех же Нидерландов было 2-е место в мире по импорту из Российской Федерации.  Его объем — $ 44,8 млрд.  3-е место было у Германии. Страна закупала у России продукцию на $ 28 млрд.

В десятку входили Великобритания и США. Если все страны откажутся от международной торговли с Российской Федерацией, их экономики тоже пострадают.

Поэтому все зависит от дальнейшего развития путинской войны на Украине. Если она затянется надолго, ЕС успеет полностью отказаться от российского импорта. Тогда стране придется тяжело. Все станет гораздо хуже, чем сейчас.

Даже если 100%-ного отключения РФ от SWIFT не будет, уровень торговых отношений точно пойдет вниз. Для этого есть другие меры. Например, заградительные пошлины. На ввоз продукции из Российской Федерации могут установить колоссальные наценки. Ее перестанут покупать. Это окажется невыгодно. Чтобы остаться на плаву, РФ придется снижать цены. В результате экономика страны пойдет на спад.

Даже высокий дисконт может не сработать. На недавних торгах нефть Urals продавалась с 35-долларовой скидкой за баррель. Покупателей так и не нашлось. Брать нефть отказалась даже Индия. Это государство покупало у России нефть весь март 2022 года. Причем с огромной скидкой.

Блокировка торговли с Российской Федерацией из-за полномасштабного вторжения на Украину приведет к обрыву цепочек производства товаров и транспортировки. Стоимость продукции будет стремительно расти. Это начнет:

• раскручивать инфляционные процессы;
• еще сильнее ослаблять экономику РФ.

Российские эксперты говорят, что инвестфон значительно ухудшился. Только по факту в России его больше нет. Даже китайцы заморозили вложения в экономику страны. Скорее всего, они дожидаются банкротства заводов и компаний, чтобы скупить их по дешевке.

Отключение от Свифт России. Последствия для граждан

Когда в РФ прекратит работать SWIFT, сильно усложнится процесс отправки денег за границу и их получения оттуда. Эта проблема коснется малого процента россиян. Большинство из них бедны настолько, что:

• никуда не ездят;
• ничего не покупают за границей и не получают оттуда денежные переводы.

Чем на самом деле грозит отключение Свифт для России? Ухудшением уровня жизни россиян. Все предприятия, торговавшие с зарубежными партнерами, станут функционировать со сбоями. Их затраты на покупку товаров и доставку очень сильно вырастут. Значит, цены пойдут вверх.

Часть предприятий начнет стремительно сокращать своих сотрудников. Безработица станет зашкаливать. На рынке труда начнется демпинг. Зарплаты не будут идти вверх вслед за инфляцией. В худшем случае они дружно упадут.

Часть работающих в РФ компаний просто не переживет эти процессы. Бизнес станет закрываться. Причем массово. Это означает снижение налогов в казну государства. Россиянам нужно понимать: помимо путинской войны на Украине, из нее оплачиваются:

• медицина,
• образование,
• соцсфера.

Все это окажется в гораздо более плачевном состоянии, чем до полномасштабного вторжения на Украину. Может рухнуть окончательно.

Россиянам нужно понимать: расходы на поддержание режима Путина будут только повышать. За чужой банкет платить придется тем слоям, которые социально не защищены.

Отток иностранного капитала из России нанесет сокрушительный удар банковской системе. Из-за полномасштабного вторжения на Украину ей придет конец.

Россияне набрались кредитов на триллионы в нацвалюте. Большая часть жителей страны вряд ли сможет их отдать. Занимать новые деньги банкам совершенно негде. Так что коллапс банковского сектора РФ за следующие 2–3 года — вполне реальная модель развития событий.

Чтобы спасти банки, российских регулятор может запустить маховик печатного станка. Хотя это уже сделано. Увеличение денежной массы приведет к росту инфляции. Так по спирали до тех пор, пока не рухнет экономика Российской Федерации.

Какие альтернативы есть у SWIFT

Целый ряд стран работает над собственными системами, которые заменят SWIFT. Одни таким образом хотят обойти введенные санкции. Другие, например, избавиться от контроля США.

В Иране есть INSTEX — финмеханизм торговли с другими государствами. Его создали британское, французское, немецкое правительства, чтобы обходить санкции Соединенных Штатов.

Только в INSTEX очень малое количество участников. Еще этот финмеханизм был создан:

• без учредительных документов,
• регламентов финансовых операций.

Иранский INSTEX может быть использован только для торговли продовольствием, медицинскими товарами и ширпотребом.

У Китая есть CIPS. Это Национальная китайская система банковских переводов. Она была запущена в рамках отказа от доллара в качестве международно средства расчетов.

Единственная валюта в системе CIPS — юань. Она должна удешевить переводы в китайской нацвалюте. Еще повысить на нее спрос.

В апреле 2022 года через CIPS работает около 1000 финучреждений. Она охватывает 90 стран. В России к ней подключено около 10 банков. Но не стоит ожидать, что РФ полностью перейдет на Национальную китайскую систему банковских переводов. Это будет означать зависимость от юаня.

У ЕС есть SEPA. Это зона для расчетов в евро исключительно в пределах Европейского союза. Еще — способ уйти от американского финансового надзора.

Британцы запустили FSP. Цель — ускорить и удешевить расчеты между банками в Соединенном Королевстве. Все сделки только в фунтах. За проведение финопераций деньги не берут.

У России есть сразу две собственные разработки. Первая — уже знакомая нам СПФС. Ее запустили в 2014 году после санкций за вторжение и захват Крыма. Месячный трафик СПФС — 2 млн сообщений. Это на ⅕ больше, чем через Свифт.

Bank of China — одно из немногих зарубежных финучреждений, которые пользуются СПФС.

Вторая система, работающая в РФ, — «Транзит 2.0». Это платформа, запущенная в рамках ММВБ. В нее входят крупные корпорации и финансовые учреждения РФ. Но на международном рынке ее нет. Поэтому стать заменой SWIFT она пока не может.