10 лучших сайтов для повышения финансовой грамотности: список

Говоря простым языком, финансовая грамотность человека — это умение правильно тратить деньги. У большинства россиян данный навык отсутствует практически полностью.

Это проблема. Но она не пущена на самотек. Ее не один год пытается решить Центробанк. Но он может помочь только тем, кто этого действительно хотят. А большинство людей даже не знают, что такое финансовая грамотность и как ее повысить. По их мнению, она нужна только тем, у кого есть финобразование.

Это нет так. Финансовая грамотность помогает избежать многих ошибок и сделать жизнь лучше.

Основные финансовые ошибки, из-за которых деньги текут не в карман, а мимо

Их 5:

• траты не по средствам;
• пренебрежение собственными финансовыми возможностями;
• импульсивные покупки;
• отсутствие учета;
• игнорирование возможностей, которые дает государство.

Траты не по средствам

Жизнь в постоянных долгах и кредитах — огромная ошибка. Деньгами нужно распоряжаться так, чтобы накапливать капитал и использовать его для повышения своего благосостояния.

Пренебрежение собственными финансовыми возможностями

Страх перед инвестициями приводит к тому, что накопленные деньги лежат мертвым грузом дома, теряя в цене каждые 60 минут. Капитал должен работать, а не прохлаждаться. Вот почему формирование финансовой грамотности имеет колоссальное значение. Оно научит искать способы грамотно инвестировать деньги.

Импульсивные покупки

Именно из-за них расходы превышают доходы или почти полностью поглощают бюджет. Финансово грамотные люди ведут строгий учет своих доходов и расходов, планируют покупки, а также выбирают оптимальное время и условия для их совершения. Умение пользоваться скидками, кешбэком и другими инструментами экономии — это личная финансовая грамотность, которая очень облегчает жизнь.

Отсутствие учета

Не знаете, куда деваются ваши деньги? Начните записывать все расходы: покупки, коммунальные платежи. Это поможет найти дыру, в которую утекает капитал, и начать экономить.

Игнорирование возможностей, которые дает государство

Например, мало кто знает о налоговых льготах. А между тем с их помощью экономится несколько сотен тысяч рублей в год.

Зачем повышать уровень финансовой грамотности

Причин много. Самые важные:

• развитие финансового мышления,
• повышение благосостояния,
• оптимальная работа,
• сокращение расходов,
• снижение рисков.

Развитие финансового мышления

Анализируйте те или иные события в локальной или мировой экономике, и будете принимать верные финансовые решения. Например, многие россияне очень жалеют, что не купили доллары до удешевления рубля. Виной всему низкая личная финансовая грамотность.  Будь она высокой, большая часть населения поняла, что падение нацвалюты близко, и в срочном порядке конвертировала бы ее в рубли.

Повышение благосостояния

Финансово грамотные люди инвестируют накопленный капитал, сохраняя и приумножая его покупательскую способность.

Оптимальная работа

Многие миллионеры сколотили состояние благодаря тяжелому ежедневному труду. Но в их полку есть те, кто сказочно разбогатели, просто умело распоряжаясь своим капиталом. Да, первые зарабатывают больше. Зато у вторых куча свободного времени.

Сокращение расходов

Повысьте уровень финансовой грамотности и будете экономить. Во-первых, вы избавитесь от привычки бездумно покупать то, без чего спокойно можно обойтись. Во-вторых, поймете, что большинство «выгодных предложений» большинства магазинов — развод на деньги, и сможете использовать это с выгодой для себя.

Снижение рисков

Люди, для которых формирование финансовой грамотности — всего лишь бесполезная трата времени, делают хуже только себе. Их куда легче облапошить мошенникам. Они несут свои деньги пирамидам, псевдоброкерам и наглым эмэлэмщикам. А потом остаются у разбитого корыта и винят всех, кроме себя.

Развитие финансовой грамотности: что делать, чтобы распоряжаться деньгами с умом

Вот 10 лучших сайтов, которые помогут подружиться со своим капиталом и стать уверенным в завтрашнем дне:

• nalog.ru/rn77/fl/.
• fincult.info.
• journal.tinkoff.ru.
• fingramota.org.
• blogbankir.ru.
• sravni.ru.
• allo.tochka.com.
• fmc.hse.ru/stockmarketvideo.
• red-circule.com.
• https://smart-guides.net

Что в них такого? Сейчас узнаете.

№ 10. nalog.ru/rn77/fl/

Эта страница сайта Федеральной налоговой службы РФ (ФНС) создана специально для физических лиц. Тут получают ответы на связанные с налогообложением вопросы из первых рук. Все очень доступно и понятно. Причем даже тем, кто недавно сделали развитие финансовой грамотности своим приоритетом.

С чем помогают разобраться на nalog.ru/rn77/fl/

Здесь расскажут, как:

• получить ИНН, налоговый вычет;
• заполнить декларацию о доходах;
• открыть счет в зарубежном банке;
• подать жалобу в налоговую;
• понять, откуда взялась задолженность или переплата;
• создать собственный бизнес и понять, какой вид налогообложения выбрать;
• стать самозанятым и т. д.

На nalog.ru/rn77/fl/ есть полезные ссылки на ряд опций — от постановки на учет физлица до записи на прием.

№ 9. fincult.info

Этот сайт создан Центральным банком Российской Федерации. Его задача — развивать финансовую культуру у граждан страны. Он выглядит просто, удобно и доступно. Там много полезных материалов. В том числе тех, где затрагивается финансовая грамотность человека.

Российский Центробанк — не просто финучреждение, а регулятор отечественного финансового рынка. Для него очень важно, чтобы россияне распоряжались своим капиталом правильно и безопасно. То есть перестали хранить его под подушкой или нести мошенникам. Именно для этого и был создан сайт «Финансовая культура».

На fincult.info все удобно. Ресурс разделен на 9 категорий:

• «Деньги».
• «Финансовое планирование».
• «Накопить и сохранить».
• «Взять в долг».
• «Приумножить».
• «Защитить имущество и сбережения».
• «Начать бизнес».
• «Обеспечить будущее».
• «Осторожно: мошенники!».

Есть тематические подборки. А в шапке находится раздел «Сервисы». Там можно:

• Посчитать на кредитном и депозитном калькуляторе. Взяли кредит или только об этом подумываете? Откройте кредитный калькулятор и прикиньте, сколько придется платить. Это поможет понять, брать заем прямо сейчас или повременить. Хотите положить деньги на депозит в банке? Тогда вам пригодится депозитный калькулятор. Он поможет рассчитать доход в зависимости от срока и условий выплаты процентов.
• Пройти тест заемщика. Это нужно сделать каждому, кто хочет взять кредит, и относится к нему ответственно. Тест поможет подсчитать, сколько придется платить, и понять, по карману это или нет.
• Поиграть в игры. Это и веселое развлечение для всех возрастов, и формирование финансовой грамотности в одном флаконе.
• Проверить финорганизацию на честность и узнать самые ходовые схемы мошенников.

Еще на fincult.info публикуют объявления о вебинарах, а также других просветительских мероприятиях для начинающих инвесторов и тех, кто хотят грамотно распоряжаться своими деньгами.

На сайт «Финансовая культура» можно подписаться в социальных сетях:

• «ВКонтакте».
• Facebook.
• «Одноклассники».
• YouTube.
• «Инстаграм».

А еще в «Яндексе» и «Яндекс.Дзене». Так гораздо удобнее следить за новыми публикациями и делиться знаниями с единомышленниками, которые хотят, чтобы их личная финансовая грамотность росла с каждым днем.

№ 8. journal.tinkoff.ru

Т — Ж — один из крупнейших онлайн-журналов, посвященных деньгам. А еще всему, что с ними связано, — от экономии на музыке и фото до инвестиционных кейсов и жизни самозанятых граждан.

Статей уйма. Тем тоже. Авторы пишут живо и интересно. Очень важно то, что они то и дело затрагивают формирование финансовой грамотности населения России. В том числе анонсируют образовательные мероприятия, в которых может принять участие каждый, кого волнует тема денег.

На journal.tinkoff.ru много:

• Очень полезных калькуляторов. Например, Т — Ж поможет узнать, положено ли вашей семье пособие на детей от 3 до 7 лет и рассчитать его размер. Или написать сообщение задолжавшему коллеге, другу, члену семьи так, чтобы вернуть деньги.
• Тестов на серьезные и веселые темы.
• Хороших советов.

На сайт слетается разношерстная публика. Но он делает ставку на средний возраст и пытается заигрывать с молодым поколением. Последнее не всегда удается, но в целом не раздражает.

Что такого в Т — Ж, чего нет у сайта ФНС и Банка России

Проект «Тинькофф Банка» дает возможность взглянуть на управление капиталом с точки зрения бизнеса, а не государства. Он предлагает более смелые инвестиционные решения и возможности, а также рассчитан на людей с разным уровнем достатка. Поэтому вам будет интересно. Причем даже если ваша личная финансовая грамотность зашкаливает, а на счетах лежат миллионы.

№ 7. fingramota.org

Проект запущен ассоциацией участников рынка «Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС» (НП РТС), чтобы повысить уровень финансовой грамотности населения и привлечь их на финансовые рынки.

На fingramota.org 6 главных категорий:

• «Личные финансы». Эта категория разделена на подразделы, где идет речь о личном бюджете, займах, инвестициях, налогах, пенсии, страховании, картах и платежах.
• «Инвестиционные счета (ИИС)».
• «Предпринимателям». Тематические подразделы о стартапах, обучении персонала, кредитовании, налогообложении, развитии бизнеса.
• «Безопасность». Раскрываются темы мошенничества, безопасности в банках и других сферах.
• «Теория финансов и экономики». Информация об обращении денег, устройстве финансовой системы, рынках, фининструментах, экономике.
• «Вопросы и ответы».

На сайте fingramota.org есть новости, ролики Центробанка и других организаций. А в разделе «Сервисы» — несколько обучающих материалов. Тем, для кого финансовая грамотность человека неизведанная территория, помогут учебники по этой теме для 5–7-го, 8–9-го и 10–11-го класса.

Проект Fingramota.org существует с 2008 года. Он создается благодаря поддержке партнеров, но в основном на добровольных началах. Поэтому у него нет ни шикарного дизайна, ни богатого функционала. Зато все просто и доступно.

Fingramota.org делает основной упор на Санкт-Петербургскую биржу. Она один из постоянных партнеров проекта.

Кому будет интересно на fingramota.org

Всем. Тем, кто совсем недавно плотно взялись за развитие финансовой грамотности, и тем, кто подумывают открыть собственный бизнес или заняться инвестициями.

№ 6. blogbankir.ru

«Блог банкира» (ББ 2.0) посвящен взаимодействию с банками. А также проблемам, с которыми сталкиваются обыватели, предприниматели, инвесторы, и их решению.

Что такое ББ 2.0

Это периодическое онлайн-издание. Тут публикуются:

• Актуальная информация о состоянии банковского сектора и анализ предложений от финучреждений. Много внимания уделяется кешбэку и обзору банковских карт.
• Тематические подборки с прямыми ссылками. Например, о накопительных счетах в разных банках и уровне дохода, который они приносят. Ссылки ведут на страницы сайтов банков, о которых идет речь.

«Блог банкира» — бюджетный и не слишком раскрученный проект. Причина — специфическая тематика. Она не близка большинству граждан России. Виной всему очень низкий уровень финансовой грамотности населения.

Сайт ББ 2.0 выглядит несовременно. Зато емко и лаконично. А еще это кладезь интересной, актуальной информации. Чтобы следить за всеми новостями, можно подписаться на его телеграм-канал. 

№ 5. sravni.ru

«Сравни.ру» — крупный портал, которому больше 10 лет. Он называет себя финансовым супермаркетом, который помогает людям принимать правильные решения. Там уйма сервисов и тематических материалов, посвященных оптимизации расходов и поиску наиболее выгодных финансовых предложений.

На главной sravni.ru 12 тематических разделов:

• «Подбор кредита».
• «Кредитный рейтинг».
• «Ипотека».
• «Вклады».
• «Кредитные карты».
• «Дебетовые карты».
• «Микрозаймы».
• «Электронное ОСАГО».
• «КАСКО».
• «Страхование квартиры».
• «Страхование ипотеки».
• «Страхование путешествий».

В каждом из них есть сервисы для решения соответствующих задач.

Возьмем «Кредитный рейтинг». Там можно узнать свой кредитный рейтинг и получить персональные рекомендации. В других разделах есть калькуляторы и сервисы для выбора банка путем сравнения.

Проект sravni.ru регулярно мониторит финансовый рынок, предложения банков и других финорганизаций. Он очень пригодится, если нужно:

• Оформить кредитную или дебетовую карту.
• Взять кредит. «Сравни.ру» поможет персонально подобрать кредит, узнать кредитный рейтинг, понять, кто выдаст кредит под залог, даст потребительский, автокредит или микрозаем.
• Оформить ипотеку на первичке, вторичке, без первого взноса. А еще узнать о рефинансировании и страховании на случай форс-мажора.
• Сделать вклад. Сайт sravni.ru поможет проанализировать условия капиталовложений в любом городе России с учетом 10 важных факторов. Речь о сумме, сроке вклада, городе открытия, дополнительных условиях (пополнении, снятии, возможности льготного расторжения), выплате процентов, капитализации, типе и назначении, а также уровне банка.
• Застраховаться. На «Сравни.ру» целых 5 вариантов страхования: ипотека, недвижимость, путешественники, КАСКО и ОСАГО. 

Чтобы быть в курсе последних новостей на сайте, совсем не обязательно заходить на sravni.ru и рыскать по разделам. Достаточно подписаться на его Telegram или WhatsApp.

«Сравни.ру» — это полезный, удобный, современный сайт, который помогает решать многие финансовые проблемы. Большой плюс в том, что благодаря ему развитие финансовой грамотности будет плавным и интересным.

№ 4. allo.tochka.com

Проект «Справочная» принадлежит банку «Точка», ориентированному на предпринимателей и предприятия. Им пользуются те, кто уже занимаются собственным бизнесом или планируют это сделать.

На главной allo.tochka.com 5 разделов:

• «Бухгалтерия».
• «Законы».
• «Инструменты». Раскрывается много тем — от управления проектами через специализированное ПО до поиска поставщиков в Китае и получения государственных субсидий.
• «Истории». Статьи, посвященные преуспевшим предпринимателям и выстрелившим стартапам. Особенно интересен тег «Ломая стереотипы». Он будет полезен новичкам и коммерсантам, которые ищут новые объекты вложения капитала.
• «Реалити-шоу». Отчеты об успехах и провалах социальных предпринимателей, которым банк «Точка» выделил деньги в рамках развития малого бизнеса. Принять участие в реалити-шоу может каждый желающий.

Еще один плюс сайта — актуальные новости, касающиеся предпринимательской деятельности.

Проект «Справочная» и формирование финансовой грамотности россиян

В шапке сайта есть ссылки на разделы:

• «Новости».
• «Лекции». Бесплатные эфиры с участием профессионалов в разных сферах экономической деятельности.
• «Консультации». Тут можно задать вопрос или найти на него ответ, если он уже был задан. Отвечают эксперты «Справочной» и предприниматели, готовые поделиться опытом. 

Еще в шапке allo.tochka.com можно перейти в раздел «Рассылка», чтобы подписаться на регулярную рассылку. А в «подвале» — подписаться на Facebook, «ВКонтакте», Telegram, «Одноклассники» и Instagram. Еще есть приложения для смартфонов на iOS и Android.

Сайт «Справочной» выполнен в лаконичном современном стиле. Удобная навигация и рекомендации помогают быстро найти нужный контент. Этот ресурс делает так, чтобы финансовая грамотность человека росла и крепла. А еще учит смотреть на проблемы с нестандартных сторон.

№ 3. fmc.hse.ru/stockmarketvideo 

Сайт «Высшей школы экономики» предлагает курс лекций «Фондовый рынок». Он состоит из двух частей. В первой 4 лекции профессора ВШЭ Николая Иосифовича Берзона:

• Вводная лекция.
• Доверительное управление.
• Паевые инвестиционные фонды.
• Виды паевых инвестиционных фондов.

Во второй части 2 темы:

• Акции для частного инвестора. 5 лекций.
• Облигации для частного инвестора. 6 лекций.

Курс читает доцент ВШЭ Сергей Михайлович Меньшиков.

Лекции будут интересны всем, кому важна личная финансовая грамотность. Они пригодятся тем, кто даже не задумывались над вложением денег, и тем, кто ищут способы управлять своими инвестициями как можно эффективнее.

У «Высшей школы экономики» есть свой канал на YouTube. В основном там выходят видео, посвященные жизни и достижениям вуза. Тематические лекции по экономике появляются редко.

№ 2. red-circule.com

Образовательная платформа Красный Циркуль работает с 2016 года. Это платные и бесплатные курсы, цель которых — формирование финансовой грамотности у россиян. Лекции читают приглашенные спикеры и эксперты.

Среди бесплатных курсов много разработанных специально для тех, кто мало что знают об инвестициях. Хороший пример — «Универсальный трейдер». Этот курс научит:

• выбирать акции на российском и зарубежном рынках;
• составлять собственный торговый план;
• планировать пенсию;
• считать налоги;
• вести бюджет.

Это идеальный старт для всех, у кого финансовая грамотность человека в приоритете.

Чем еще интересен red-circule.com

На сайте регулярно появляются свежие статьи о финансовых рынках. Выбрать интересный материал, автора или самые популярные публикации помогут удобные фильтры.

Хорошим помощником станет раздел «Сервисы инвестора». Там есть калькуляторы, календари, таблицы дивидендов, справочная информация и даже функционал для поиска брокера. Он поможет сократить временные затраты при инвестировании и управлении капиталом. А главное — снизить риски.

Сколько стоят платные курсы образовательной платформы Красный Циркуль

Цена стартует от ₽ 750 и доходит до ₽ 30000. Записывайтесь на платные курсы только если вам действительно это нужно. Все-таки финансовая грамотность человека — это умение рационально распределять деньги. Если вашего капитала недостаточно, чтобы косить кеш на опционах, смысла покупать посвященный им курс точно нет.

Вполне достаточно курса «Мой ИИС: квартальный план». Он стоит всего ₽ 750 и будет гораздо полезнее. Там вам помогут оптимизировать портфель индивидуального инвестсчета.

№ 1. https://smart-guides.net

Первый номер в топ-10 лучших сайтов, благодаря которым уровень финансовой грамотности уверенно идет вверх, занял проект SMARTGUIDE. Ему всего 3 года. Он молод, но успел сделать очень много.

У smarguide.com море задач. Один из приоритетов — заставлять деньги работать. Проект помогает:

• Инвестировать. SMARTGUIDE рассказывает все о классическом и онлайн-бизнесе. Например, откуда черпать бизнес-идеи, как инвестировать в стартапы и начать свое дело с нуля. А еще дает абсолютно бесплатные и очень грамотные инвестиционные советы. В том числе о фондово-валютном рынке, бинарных опционах, крипте и ICO.
• Заниматься трейдингом. На https://smart-guides.net есть рекомендации новичкам и опытным трейдерам. Первые разберутся в азах (демосчете, спреде, стоп-лоссе и брокерском депозите). Вторые будут в курсе того, что происходит с самыми ликвидными парами вроде евробакса и фунтойена, и научатся точнее прогнозировать ситуацию на рынке.

Еще одна задача проекта https://smart-guides.net — искать и разоблачать мошенников. Он рассказывает все о схемах развода брокеров Форекс и бинарных опционов, эмэлэмщиков, тотализаторов, финансовых пирамид. На основании расследований составляются рейтинги. Они помогают понять, с кем можно иметь дело, а с кем нет.

Чем еще интересен SMARTGUIDE

Проект:

• Дает персональные консультации с учетом стажа, финансовых возможностей.
• Помогает найти выход из сложных ситуаций. К SMARTGUIDE часто обращаются люди, которых обманули мошенники в интернете. Проект делает все, чтобы их становилось меньше. Его задача — развитие финансовой грамотности россиян. Он подробно рассказывает, какие мошенники водятся в Сети, как именно они крадут деньги и что нужно делать, чтобы не попасться на их крючок.

На https://smart-guides.net говорится о том, о чем почему-то молчат другие. Хороший пример — чарджбэк. Мошенники врут, что сделать его невозможно, так как банки никогда на него не пойдут. Это неправда. Банки делают чарджбэк. Просто жулики затягивают процедуру так, что время, которое на нее отводится, истекает.

SMARTGUIDE можно назвать одним из лучших проектов, благодаря которым финансовая грамотность в России растет. Здесь дают действительно полезную информацию, советы, а главное — оказывают реальную помощь.

Кому нужно повышать уровень финансовой грамотности

Всем. Даже тот, кто вызубрит экономические теории и как следует разберется в текущем рынке, не станет максимально грамотным с точки зрения управления финансами. Этот процесс должен быть непрерывным, так как меняются законы, появляются новые возможности и перспективы, теряют актуальность финансовые решения.

На первом этапе повышения финансовой грамотности нужно закрепить фундамент. То есть уже полученные знания. На следующем — оптимизировать управление финансами. А потом постоянно получать и анализировать новую информацию, чтобы корректировать каждое свое действие.