Блокчейн в России как альтернатива SWIFT

Технология блокчейн – новый аналог Swift для России

После удара по финансовой системе РФ, блокировок активов, запрета на переводы, Европейский Союз ввел новые санкции. На этот раз они коснулись отключения от системы международных переводов. Несколько крупнейших банков РФ отключили от СВИФТ. Фактически, это привело к тому, что теперь россияне не могут осуществлять денежные переводы за границу и принимать их из других стран. На фоне этого все больше специалистов заговорило о замене SWIFT в России. Часть из них говорит о том, что блокчейн замена SWIFT. Другие поддерживают идею о том, что аналог SWIFT в России – это система СПФС. Также сообщается, что в РФ якобы существуют и другие варианты, которые помогут заменить СВИФТ. Действительно ли существует подходящий аналог системы SWIFT в России? Или потребуется блокчейн вместо SWIFT в России? Как это может отразиться на пользователях и чего ожидать в результате? Ищем ответы на эти и другие вопросы в сегодняшней статье. 

Что такое система СВИФТ?

Одноименная система межбанковских переводов появилась в 1973 году. Благодаря этому процесс обмена платежными данными и информацией между банками стал происходить гораздо быстрее. Также стоит отметить, что система SWIFT состоит из нескольких компонентов. Во-первых, это сама система. Во-вторых, это разнообразное программное обеспечение и техника. И в-третьих, это особый алгоритм, благодаря которому генерируется специальный SWIFT-код, который помогает определить получателя и ускорить перевод. Процесс построен так, чтобы снизить все возможные ошибки, и их процент действительно минимален. На сегодняшний день система обрабатывает в среднем 1,8 млрд. сообщений ежегодно. Некоторые специалисты говорят, что технически такая модель устарела, и вариант SWIFT Blockchain необходим, чтобы сделать процесс еще более простым, безопасным, удобным и т.д. Так как международные платежи «идут» в течение 3-5 дней, что в современных реалиях очень долго. Одной из альтернатив блокчейна вместо SWIFT в России может стать блокчейн. В мире об этом говорят уже несколько лет, и одним из вариантов видят компанию Ripple из США. Подобный аналог системы СВИФТ в России позволит ее заменить. 

Отключение от SWIFT в России и альтернативные решения

Напомним, что ряд российских банков отключили от международной системы СВИФТ. Ограничения были приняты в рамках санкций Евросоюза против РФ после ее полномасштабного вторжения на территорию Украины. Отключение от СВИФТА уже коснулось ряда крупнейших банков в стране, в том числе и тех, через которые осуществлялись переводы за различное сырье, промышленные сферы и многое другое. Отключение от системы SWIFT стало серьезным ударом по финансовой системе, в том числе и по банковской. Стоит отметить, что обычных пользователей это также коснулось. Теперь невозможно сделать перевод за рубеж, и наоборот, принимать его от иностранных партнеров, родственников и друзей. Кроме того, система SWIFT также использовалась и внутри РФ для переводов между некоторыми банками. После введения санкций Европейского Союза (компания SWIFT является европейской и подчиняется законам ЕС) Центробанк РФ создал специальные счета для этих банков. В остальном же ситуация не изменилась – международные переводы перестали работать. В конце марта текущего года появилась информация о том, что якобы Россия предложила Индии альтернативу SWIFT для совместных расчетов. Суть в том, что теперь обе стороны смогут осуществлять взаиморасчеты в рупиях и рублях.

Согласно новостным сайтам, Россия предложила Индии альтернативу SWIFT, а именно российскую финансовую систему (СПФС, аналог SWIFT в России). Суть в том, что на депозите индийского банка будут размещаться средства в рублях, которые потом будут конвертировать в рупии. По такой же системе будет работать и российская сторона – Индия откроет счет в банке и сделать вклад в рупиях. О том, по какому курсу будет происходить конвертация, не сообщалось. Также в РФ планировали подключить систему «МИР», по всей видимости, чтобы эта система также работала в Индии. Вторая сторона якобы рассматривает такой вариант. Также сообщалось о дальнейших переговорах по этому поводу. Однако новостей по результатам встречи нет. Другие источники говорят, что якобы эта идея уже реализована. Однако подробности не сообщаются. Стоит отметить, что позже Индия отменила несколько поставок вооружения от РФ, а также отказалась от российского сырья. Таким образом, не похоже, что проект все-таки был реализован. Тем более что надобность в нем фактически отпадает. Разумеется, ситуация может измениться. Однако уже сейчас Индия отказалась от крупной поставки российских вертолетов. Официально сообщали, что в Индии хотят развивать собственное производство, то есть фактически вводить политику импортозамещения. 

Аналог платежной системы SWIFT в России

Согласно информации из разных источников, у системы СВИФТ есть несколько российских аналогов. Среди них не только СПФС, но и платформа Cyber FT, система быстрых платежей ЦБ РФ и прочие. Вот что известно о каждом из них:

1. Аналог SWIFT в России под названием СПФС. Информация о нем появилась в 2014 году на фоне первой волны санкций. В течение последующих нескольких месяцев систему тестировали. О завершении тестового периода объявили в 2015 году. В 2017 году сообщалось, что эта замена СВИФТ в России работает и в случае более серьезных санкций якобы сможет заменить зарубежную систему.  Работать в данной системе могут только российские банки, а также кредитные организации, с которыми сотрудничает ЦБ РФ. Таким образом, ни о каких международных партнерства речи не идет, кроме разве что Беларуси, Казахстана и некоторых других стран ближнего зарубежья. 
2. Система быстрых платежей ЦБ. Еще одна возможная замена системы Свифт в России, которую запустили в 2019 году. Система полностью работает только внутри страны: можно осуществлять переводы по номеру телефона и осуществлять некоторые другие операции. В текущих условиях к этой системе могут подключиться только такие страны как Беларусь, Таджикистан и т.д. Других зарубежных партнеров такое предложение, скорее всего, не заинтересует. То есть вопрос, есть ли замена Свифт в России, остается открытым.  
3. Площадка Cyber FT. По сообщениям из открытых источников, этой платформой пользуются как российские, так и некоторые зарубежные банки из стран ближнего зарубежья (Таджикистан, Кыргызстан и другие). На платформе можно осуществлять документооборот, подписывать документы, обмениваться ими с юридическими лицами, государственными организациями и банками. Также сообщается о высокой безопасности – личные данные под надежной охраной. Однако проект работает только с юридическими лицами.
4. Китайский аналог СВИФТ в России CIPS. Ее запустили в 2015 году. Для работы используются стандарты СИФТ, но без подключения к европейской системе.  Особенность CIPS в том, что расчеты производятся в юанях, китайской валюте, таким образом, проект поддерживает, прежде всего, местную экономику. 
5. Проект Finline от Сбербанка. Альтернативы системы SWIFT в России в 2022 году, внутри которой можно осуществлять платежи, настроить документооборот, используя рубли, сотрудничать с юридическими лицами. Также система поддерживает межгосударственные переводы. 

Сможет ли одна из  этих систем полностью заменить СВИФТ? Чтобы сделать это, необходимо иметь ряд конкретных возможностей, характеристик и преимуществ. Во-первых, аналог платежной системы SWIFT в России должен демонстрировать высокую скорость передачи информации. Во-вторых, он должен быть доступен для банков из Европы. В-третьих, аналог системы SWIFT в России должен надежно защищать персональные данные пользователей. В-четвертых, конвертация внутри системы осуществляется автоматически. В-пятых, система должна быть лояльна к правовым, налоговым и экономическим нормам участников системы. Насколько указанные выше варианты замены системы SWIFT в России соответствует этим требованиям, вопрос открытым. Один из пунктов – доступ европейских банков – уже невыполним, так как зарубежные банки отказываются от работы с РФ после введения санкций. И дело не только в запретах и ограничениях, которые нужно обходить, но риск попасть по такие же санкции, а также репутационные потери. Фактически, поиск замены системы SWIFT в России может не иметь смысла в текущих условиях.

Технология блокчейн как замена SWIFT

Представители межбанковской системы СВИФТ дали свой комментарий по этому поводу. По их словам, блокчейн не замена SWIFT. Первая не гарантирует безопасность, кроме того, есть ряд техническим нюансов, из-за которых блокчейн не сможет полноценно заменить систему СВИФТ. Теперь рассмотрим блокчейн подробней. Итак, если простыми словами, то блокчейном называют систему распределения данных. Причем распределение происходит без серверов, между пользователями, и имеет вид цепочки с блоками. Эту систему используют для создания криптовалют. Стоит отметить, что информация распределяется анонимно, так как она полностью зашифрована. Также блокчейн используется во многих современных стартапах из криптовалютной и смежных сфер. Фактически, майнинг криптовалюты в России, то есть добыча криптовалюты, это создание тех самых новых блоков в структуре. Если осуществлять, например, денежный перевод, между двумя пользователями, процесс произойдет мгновенно, полностью анонимно и без участия третьих лиц. В качестве дополнительных преимуществ такого варианта называют высокий уровень безопасности и достоверности. Кроме того, выделяют и другие преимущества. Например, стоимость транзакций гораздо нише, благодаря отсутствию посредников. Также сообщается, что любые платежи осуществляются за пару минут. Данные по транзакциям невозможно украсить – их не хранят на отдельном сервере или компьютере, а распределяют между десятками и сотням пользователей. 

Как работает технология блокчейн?

Ранее мы уже писали, что нет никаких центральных серверов. Информация распределяется между пользователями. Они же и отвечают за транзакции. Гарантом перевода выступает цифровая запись. Ее невозможно изменить, она полностью защищена и анонимна. Каждую такую запись шифруют, таким образом, ее сложно отследить. В качестве примера можно привести работы торрентов. Необходимо скачать программу, через которую потом загружается файл, позже его раздают между другими пользователями. Конечно, разница есть – в первом случае речь идет о загрузке файлов, во втором – о финансовых переводах, но суть процесса отследить можно. Вот как происходит процесс перевода внутри блокчейна:

1. Точка А. Речь о пользователе, который хочет осуществить перевод. Скажем, необходимо перевести 500 долларов. Для этого нужно пополнить кошелек в криптовалюте в эквиваленте этой суммы. Это начальная информация о платеже. 
2. Точка Б. Это конечный клиент, который получит указанную выше сумму на свой электронный кошелек. Он также получат уникальный ключ, который и откроет доступ к этому денежному переводу. 
3. Шифрование. Теперь полученная информация, то есть денежный перевод, приобретает формат цифровой записи и перераспределяется на те самые блоки в общей системе цепочек. Каждый блок обладает информацией о пути перемещения и о каждом блоке в цепочке.
4. Передача. Теперь блоки перераспределяются между пользователями, которые играют роль серверов или «сидов». Блоки распределяются согласно строгим математическим правилам. Получить доступ к информации может только пользователь, у которого есть уникальный ключ. Таким образом, никакие третьи лица тут не нужны.

Для получения перевода нужен только ключ. Никаких подтверждений личности не потребуется. Так как и получатель, и отправитель имеют ключ, то и так понятно, кто и кому отправляет деньги, и кто их получит в результате. Получить деньги посторонние люди не могут, так как криптография гарантирует безопасность перевода. То есть теоретически SWIFT блокчейн использовать можно. Процесс полностью безопасный, быстрый и недорогой. Он может применяться не только в финансовой/банковской сфере, но и в сельском хозяйстве, транспортной системе, индустрии развлечений, в политике и праве, многих других областях. Есть у блокчейна недостатки. Например, это не такая масштабная технология, как VISA или MasterCard. Согласно информации из открытых источников, обе системы обрабатывают порядка 45 тысяч операций в секунду. Блокчейн не может продемонстрировать таких же результатов, так как пользователей заметно меньше. Для внедрения технологии необходимо мощное оборудование, стабильно работающие электрические сети, сырья для выработки этой энергии, техника и многое другое. Таким образом, необходимо время для реализации этого плана.

Возможна ли полноценная замена SWIFT на блокчейн?

Несмотря на то, что многие пользователи уже поспешили назвать блокчейн альтернативой SWIFT для России в 2022 году. На деле полноценной заменить СВИФТ блокчейном не получится и на это есть ряд причин. Прежде всего, необходимо время на подготовку целой системы, которая сможет полностью заменить СВИФТ и ни в чем не будет ей уступать. Для этого нужны деньги, время и специалисты. Предположим, что средства на это есть. Но необходимо время, как минимум несколько месяц и как максимум несколько лет, чтобы создать, протестировать и полноценно запустить продукт. Также есть вопросы и по поводу специалистов – не факт, что удастся найти с релевантным опытом, которые смогут с нуля и под ключ запустит проект таких масштабов. Не стоит забывать, что необходимо также специальное оборудование – максимально мощное. Речь о видеокартах, компьютерах, чипах и других составляющих, без которых невозможно полноценно наладить систему. Все эти товары попали под санкции Европейского Союза, США и других стран мира. Не стоит забывать, что из РФ также ушли многие компании, которые как раз специализируются на инновационных технологиях, разработке комплектующих для компьютеров, на соответствующих технологиях, без которых все это создать просто так не получится. Таким образом, блокчейн станет альтернативой только для тех пользователей, которые и раньше использовали эту технологию для переводов. Конечно, если санкции не коснутся и этой сферы. В остальном, реализация блокчейна вместо СВИФТА в России практически не осуществима.