Как не стать банкротом из-за дефолта в России

Правила и рекомендации инвесторов – что делать с деньгами при дефолте

Российская экономика находится в преддефолтном состоянии, что негативно сказывается на благосостоянии граждан. Важно понимать, что ситуация продолжит ухудшаться. Далеко не все знают, что делать с деньгами перед дефолтом. Необходимо правильно распорядиться капиталом, инвестировав его в наиболее надежные активы. В противном случае избежать полного разорения не удастся. 

SMARTGUIDE предупреждает, граждане РФ не инвестируют или же вкладывают в самые простые инструменты: депозиты, валюты, акции. Необходимо проанализировать эффективность каждого из них, объективно оценив все преимущества и риски. От правильности составления портфеля будет зависеть последующее материальное положение россиян. 

Почему России угрожает дефолт и что спровоцировало рецессию экономики

Запад ввел довольно жесткие санкции против РФ, что в перспективе откинет отечественную экономику на десятилетия назад. Чтобы не потерять все свои деньги в период кризиса, нужно правильно ими распорядиться. Россию ждет дефолт в 2022 году. Это практически неизбежно. О проблемах с выплатой государственного долга говорят все авторитетные компании, экономисты и аналитики. 

Для сохранения своих сбережений, нужно провести подготовительную работу. Необходимо действовать заблаговременно, предугадывая события. Когда настоящий «пожар» уже начнется, маневров до принятия решений не останется. Счет уже пошел дни, если не на часы. 

SMARTGUIDE напоминает, что абсолютно все международные агентства существенно снизили кредитные рейтинги РФ и российских компаний. По их прогнозам, преддефолтное состояние уже наступило. Дальше ситуация будет только ухудшаться. 

В России ожидается дефолт в ближайшее время, но никто на 100% не понимает, по какому именно сценарию события будут развиваться дальше. Разрабатывая стратегию для инвестирования, нужно закладывать самые негативные прогнозы. Логика в том, чтобы надеяться на лучшее, но все же готовиться к худшему. 

Если полного краха не будет, тогда отлично, если обвал все же случится – вы будете готовы к нему. Планируя бюджет на следующие несколько лет, нужно закладывать только 2 сценария – плохой и ужасный. Проблем с таким прогнозированием точно не возникнет. 

Дефолт станет причиной полной остановки производственных процессов из-за нарушения технологической цепочки. Например, многие российские компании используют импортные комплектующие для создания собственных товаров. Банковская система не имеет доступа к зарубежным кредитам. Нерезиденты не хотят вкладывать свои деньги из-за слишком больших рисков. 

Создание финансовой подушки и карманов – основа защиты от дефолта

Финансовая подушка и карманы – это синоним безопасности. Их должен иметь каждый, даже не во время кризиса. Несмотря на преддефолтное состояние экономики и многие российских эмитентов, еще не поздно заняться формированием подушки. Это беспроигрышный вариант. 

Финансовая подушка – это денежный резерв. Запас предназначен для самых плохих сценариев:

• Увольнение с работы.
• Потеря основного источника дохода.
• Внезапные расходы, например, болезнь. 

Подушка позволит преодолеть столь критичные моменты без оформления кредитов и денежных займов. Что делать с деньгами при дефолте? Начать можно с создания подушки, которая позволит прожить 9-12 месяцев без снижения расходов и с сохранением уровня жизни. 

Финансовые карманы – это также денежный резерв. Он позволит сформировать относительно небольшой капитал для реализации ближайших целей. Приведем несколько наглядных примеров:

• Лечение (поход к стоматологу).
• Покупка мебели.
• Приобретение бытовой техники.
• Ремонт.
• Покупка компьютера или смартфона. 

Фактически финансовый карман – это копилка, которая позволяет реализовывать цели без использования семейного бюджета. Финансовые подушки и карманы должны быть доступными в любой момент. Их необходимо создавать на накопительных счетах. Брокерские счета для инвестиций в ценные бумаги не подходят в качестве плацдарма для создания подушки.

SMARTGUIDE предупреждает, что сначала нужно выплатить все долги и погасить кредиты, а только потом уже можно создавать подушку. Когда резерв сформирован необходимо открыть брокерский счет, чтобы вкладывать деньги в ценные бумаги.  Сложившиеся обстоятельства наглядно продемонстрировали реальный риск инвестиционной деятельности. Снять деньги с брокерского счета крайне сложно, а может и невозможно. 

Стоит ли россиянам покупать валюту во время дефолта

Рассматривая, куда вложить деньги, чтобы избежать дефолта, многие россияне останавливают свой выбор на валюте. Однако стоит учитывать, что реальный курс рубля определить сейчас крайне сложно. Какова справедливая цена национальной валюты? Разрыв в прогнозах аналитиков невероятно большой – от 90 до 300 рублей. 

На валютном рынке настоящий хаос. Условно покупка доллара по 130 долларов может оказаться как успешной, так и провальной. Многие аналитики не исключают откаты. Запад продолжает вводить разноплановые санкции. Российский фондовый рынок по-прежнему не открыт. Не все инвесторы имеют реальный доступ к торгам. 

SMARTGUIDE предупреждает, что фактически фондовый рынок сломался. Пока невозможно определить, когда именно он будет восстановлен. В условиях введения жестких санкций сложно сделать объективный прогноз курса рубля. Аналогичная ситуация и с оценкой стоимости активов российских компаний. 

Что делать с деньгами во время дефолта, особенно, если все активы номинированы в рублях? Конечно, куда выгоднее было бы купить валюту заранее, то есть до 24 февраля. Сейчас рубль обесценивается слишком стремительно, хоть экономика находится и в преддефолтном состоянии. С целью защиты своих сбережений, нужно конвертировать их в ликвидные ценности, которые можно быстро продать по исходной стоимости или дороже. 

Преимущества и недостатки открытия банковского депозита

Сегодня все россияне находятся в поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги, чтобы сохранить их при дефолте. Вариантов действительно много, в частности открытие банковского вклада. ЦБ РФ временно повысил ключевую ставку на 20% годовых. Это по-прежнему ниже, чем показатель фактической инфляции, но зато выше официальных показателей обесценивания валюты. Рубль уже обесценился по отношению к мировым валютам примерно на 40%. 

Банковский вклад способен в какой-то мере защитить капитал от обесценивания. Процент будет перекрывать инфляцию. Однако рубль дешевеет слишком быстро. В перспективе открытие депозита все равно повлечет за собой убытки, но все равно это лучше, чем держать деньги под подушкой. 

SMARTGUIDE сообщает, что накопительные счета, банковские карты с процентом на остаток необходимо открывать в разных учреждениях, чтобы диверсифицировать риски. Лучше отдать предпочтение частным банкам, имеющим страховку в ACB. Это позволит компенсировать до 1,4 млн рублей, если произойдет страховой случай. 

9 марта Правительство РФ приняло решение освободить от уплаты НДФЛ обладателей вкладов. Это распространяется на депозиты, которые были открыты в течение 2021-2022 годов. 

На этом преимущества заканчиваются. Стоит признать, что недостатков значительно больше:

• Размер депозита не должен превышать размер страховки – 1,4 млн рублей.
• Открывать вклады можно только в тех банках, которые не попали под санкции.
• Есть риск, что Правительство примет решение национализировать депозиты граждан. 

Чтобы было с депозитами физических лиц во время дефолта на Кипре

В 2013 году ЕС утвердил программу финансовой поддержки Кипра. Речь шла о реструктуризации банковского сектора. Соглашение предполагало, что Кипр получит поддержку в размере €10 млрд, но только при условии, что Правительство государства сможет самостоятельно найти €5,8 млрд. 

Евросоюз предложил национализировать часть депозитов граждан Кипра. Под программу попадали вклады более €100 000. С них было списано 9,9%. С меньших депозитов удержано 6,75%. Правило распространялось как на граждан Кипра, так и нерезидентов. В результате была проведена реструктуризация двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank. Банк Кипра компенсировал частичную национализацию депозитов собственными акциями.

SMARTGUIDE предупреждает, что нельзя утверждать на 100% повторение ситуации в РФ. Однако этот кейс стоит учитывать тем, кто не знает, куда вложить деньги во время дефолта. Экономическая ситуация полностью вышла из-под контроля. В условиях нехватки валютной ликвидности, Центробанк может поднять вопрос о временной заморозке депозитов. Валютные вклады могут быть принудительно конвертированы в рубли. Депозиты в национальной валюте находятся вне этой угрозы, но они не защитят капитал от инфляции. 

Защитить свой капитал от так называемой стрижки «депозита» можно путем открытия брокерского счета. Прибыль, полученную с инвестиций в акции и облигации можно, сделав депозитарный перевод. Зарубежная брокерская компания поможет с обналичиванием профита. 

Банковские вклады в Аргентине во время дефолта 2001 года

Начало 2001 года ознаменовалось для Аргентины масштабным оттоком капитала из банковского сектора. Правительство государства приняло решение заморозить депозиты практически на 1 год. Владельцы вкладов могли обналичить лишь небольшие суммы – до $250 в неделю. 

Реакция населения не заставила себя долго ждать. В стране начались беспорядки, произошел дефолт. Правительство отказалось от привязки национальной валюты к доллару США. Изначально песо конвертировался к американской валюте в пропорции 1:1. После дефолта за $1 давали 3-4 песо. Вклады были конвертированы в аргентинскую валюту по максимально невыгодному курсу. 

Что такое дефолт простым языком для России уже рассказал Мишустин. Чиновник заявил о необходимости введения фиксированного курса доллара США для расчетных операций «тонкой капитализации».

Как изменятся ставки по кредитам при угрозе дефолта в России

Выбирая, куда вложить деньги перед дефолтом, нужно учитывать и ставки по кредитам. Они также активно растут. Если у вас есть возможность оформить кредит или ипотеку на выгодных условиях, стоит ею воспользоваться. Предварительно необходимо провести комплексные расчеты, учитывая самые печальные сценарии. Учитывая рецессию экономики, есть большая вероятность потери возможности обслуживать кредит. В случае увольнения с работы финансовой подушки может не хватить для погашения долга. 

Досрочно погашать старые кредиты тоже не стоит. Ставка по ним расти не будет, размер платежей не изменится, при этом тело выплат обесценится из-за увеличения темпов инфляции. В какой-то степени они даже станут более выгодными, но только при условии стабильной занятости. 

SMARTGUIDE предупреждает, что даже в случае общегосударственного дефолта, физические лица все равно будут обязаны выполнять свои обязанности по оформленным кредитам. Никто прощать долги не будет. В случае игнорирования обязательных платежей, кредитор начислит штрафы, установленные действующим соглашением. Все пункты договора сохраняют свою актуальность. 

Что будет с ипотекой после дефолта в России

Нет смысла досрочно закрывать старую ипотеку по относительно низкой ставке. Сохраняется логика, что и в случае с кредитами. Что касается приобретения недвижимости, то можно вложить деньги в квартиры в уже построенных ЖК, сданных в эксплуатацию. На вторичном рынке также можно купить недвижимость, но относительно не старую. Цены на такие квартиры могут вырасти в течение следующих 5-10 лет. 

Инвестиции в золото и драгоценные металлы

Пожалуй, один из самых лучших вариантов в контексте того, куда вкладывать при дефолте. 9 марта президент РФ подписал закон, упраздняющий НДС на покупку золотых слитков. Отмена распространяется только на физических лиц. Частные инвесторы получили относительно комфортные условия для вложения средств в слитки драгоценных металлов. 

Согласно принятому закону, от уплаты НДС освобождены все сделки по продаже слитков драгоценных металлов. Эти операции заключаются между банком и физическим лицом. Однако нужно понимать, что такой актив нуждается в соответствующем хранении. Важно не повредить слиток, чтобы он не утратил свою ценность. 

SMARTGUIDE предупреждает, что если вы ищете, куда вложить деньги при дефолте, стоит остановиться именно на золоте. Драгоценные металлы считаются тихой гаванью в кризис, во время политических и экономических потрясений. Покупка слитков поможет защитить свои сбережения от инфляции, которая наблюдается при дефолте. 

Инвестиции в акции российских эмитентов 

Объективно оценить реальную стоимость ценных бумаг отечественных компаний или фондов крайне сложно. Биржи работают с перебоями или же и вовсе закрыты. Говорить о целесообразности инвестиций можно только после запуска российского фондового рынка. Естественно, что весь капитал вкладывать в акции и облигации точно не стоит. Скорее это инструмент для диверсификации портфеля. Нужно подготовиться к волатильности и сроку ожидания. Он может занять до 2-3 лет. 

Куда лучше вложить деньги при дефолте трейдеру? Хорошо себя показываются внутридневные стратегии. Можно воспользоваться высоким уровнем волатильности, неплохо заработав на нем. 

Правительство старается всячески поддерживаться отечественный фондовый рынок. Разрешены инвестиции денежных средств из ФНБ в акции и облигации. Сейчас речь идет о сумме в размере 1 трлн рублей. 

Как действовать россиянам, чтобы не лишиться своих денег из-за дефолта

Ситуация печальная, но выход есть. Если не знаете, как заработать на инвестициях при дефолте, придерживайтесь простых рекомендаций специалистов:

1. Найдите дополнительный источник дохода. Это индивидуальный пункт, каждый может выбрать подходящий ему вариант. 
2. Избавьтесь от того, чем вы не пользуетесь. Возможно, у вас есть ненужные вещи или техника, сейчас самое время их продать, чтобы увеличить свой капитал. С помощью такой распродажи можно также закрыть большую часть долгов. Также допускается инвестиция средств в подушку безопасности. 
3. Вкладывайте в себя. Не стоит жалеть денег на качественное обучение. Сейчас можно купить полезный курс, пока цены окончательно не улетели в космос. Возможно, самое время сменить профессию, чтобы начать зарабатывать больше. Нужно также читать литературу по финансовой грамотности. Можно начать с книги «Самый богатый человек в Вавилоне». 
4. Инвестировать доступные средств в покупку импортных товаров. В первую очередь это касается медикаментов. Также стоит обратить внимание на комплектующие для автомобилей, бытовую химию, товаров для домашних животных. Нужно правильно распоряжаться бюджетом. Не стоит тратиться на ненужную бытовую технику. 
5. Не поддавайтесь панике. Сейчас россияне активно штурмуют продуктовые магазины. Они покупают макароны, сахар и гречку. В этом нет смысла, Россия сможет производить эти товары или и вовсе уже изготовляет. Разумнее купить кофе, хороший шоколад и продукты длительного хранения. 
6. Инвестируйте в медицинские услуги и косметологию. Все российские компании и салоны использовали импортное оборудование, расходники. Это значит, что в этих сферах значительно увеличится стоимость услуги, а некоторые из них и вовсе исчезнут. На этом можно заработать. 
7. Открытие банковского счета в другом государстве. Не у каждого человека есть такая возможность, но стоит попробовать. Нет смысла переводить все сбережения, но определенную часть можно. 

Следуя этим простым советам вы поймете, как заработать во время дефолта. Достичь этой цели вполне реально, если правильно распоряжаться деньгами. 

Опыт других стран по защите денег от дефолта

Подпишитесь на надежный блог про инвестиции, что избежать совершения ошибок распространенных среди новичков. Самый простой способ защитить свой капитал – перевести на брокерский счет. Опыт других стран показывает, что открытие депозита может стать фатальным решением. Государство может конфисковать часть вклада или национализировать его полностью. С брокерского счета можно покупать ценные бумаги зарубежных компаний, которые демонстрируют стабильное развитие. 

В 2003 году Правительство Венесуэлы пыталось избежать оттока капитала и различных спекуляций. Власти запретили все виды спекуляций, ограничили свободный валютный обмен. Население лишилось возможности покупать доллары. Такие сделки были доступны только ограниченному количеству компаний, которые занимались импортом. 

Самые жесткие ограничения касались именно населения. Физические лица могли получить за год не более $3000. 10% от этой суммы можно было потратить на покупку зарубежных товаров. Лимит на обналичивание – $500. Оставшиеся средства можно было перевести на карту местного банка. На черном рынке валюта продавалась, но в десятки раз дороже. 

Если вы хотите узнать, как заработать на инвестициях при дефолте, обязательно учитывайте опыт минувших лет. Практика показывает, что самым надежным вариантом продолжают оставаться драгоценные металлы и украшения. Эти активы демонстрируют стабильность во время кризиса и предотвратят обесценивание сбережений из-за инфляции. 

Заключение

Это не первый кризис в России и точно не последний, но он станет самым масштабным за многие годы. Чтобы не лишиться своих денег, начинайте инвестировать, не забудьте создать финансовую подушку безопасности. Продолжайте осваивать основы финансовой грамотности и тогда вы точно поймете, как заработать на дефолте.