Все о криптовалюте

Разбираемся с криптовалютами по порядку

Выбирая онлайн-проекты для инвестирования, стоит обратить внимание на криптовалюту. В основе этой разновидности цифровой наличности лежат разные криптографические идеи и методы.

Первая успешная и самая дорогая на сегодняшний день криптовалюта — Bitcoin. Она появилась в 2009 году. Ее особенность заключается в децентрализованности. До биткоина использовать криптографию пытались и другие проекты. Но именно он решил проблему корректности чужих транзакций. Этому способствовал блокчейн. Он работает так: каждая транзакция добавляет в цепочку блок, содержащий информацию из предыдущего блока. В результате ее очень трудно подделать, так как для этого придется имитировать весь блокчейн. Позже начали появляться другие криптовалюты. Сначала это были форки, использующие наработки блокчейна. А потом и те, в основе которых лежат другие принципы и методы криптографии. По состоянию на начало 2019 года насчитывается несколько тысяч видов криптовалют. Но добиться успеха удалось единицам. Как правило, наиболее удобным и защищенным.

У криптовалют в целом и биткоина в частности много перспектив. Они могут использоваться в качестве средства расчетов без участия посредников. Что сводит к минимуму сопутствующие затраты. Внешние структуры, в том числе правительства разных стран мира, не способны регулировать криптовалюты и оказывать влияние на курс. С другой стороны, каждая криптовалюта настолько ликвидна, насколько в ней заинтересованы. Она весьма подвержена волатильности. Поэтому для работы с ней нужно иметь определенный опыт.

Взлеты и падения

К концу 2017 года биткоин пережил взрывной рост. Его цена поднялась с $ 3600 до $ 20 тыс. Но ему удалось удержаться на пике стоимости всего несколько дней. А к концу 2018-го биткоин упал в цене до $ 4100 и продолжил колебаться. За ним последовало большинство альткоинов. Этот пример показывает, насколько сложной может быть торговля криптовалютой для неподготовленного, не имеющего резервного капитала трейдера. Среди профессиональных инвесторов криптовалюта считается альтернативным объектом инвестиций. Она достаточно слабо коррелируется с классическими фондовыми активами. Но на глобальные потрясения может реагировать точно так же, как и они. Это доказала торговая война между США и Китаем, когда началось одновременное падение криптовалют и цен на фондовых биржах. Но институциональные инвесторы все еще видят перспективы этого финансового инструмента и поддерживают его в ожидании качественного скачка курса. К этому имеются предпосылки. Бюрократические машины ведущих экономических гигантов разрабатывают подходы к регулированию крипторынков и операций, что позволит легализовать цифровую наличность. Подвижки есть в США, Китае и Южной Корее. А Япония уже разрешила расчеты в биткоине наравне с обычной валютой.

Пятно на репутации

Важная особенность качественных криптовалют — анонимность пользователей и расчетов. То есть отследить покупателя или получателя по данным транзакции невозможно. Этим вовсю пользуются мошенники. Череда громких скандалов с «Шелковым путем», хакерскими атаками на слабозащищенные криптобиржи, а также другие прецеденты снижают уровень доверия к криптовалютам. Этим же обусловлено негативное отношение со стороны членов правительств и контролирующих органов. Но в проблемах виноват не биткоин, а то, как его используют. Он остается ликвидным, востребованным инструментом проведения финансовых операций. А возможность удешевления расчетов за счет исключения череды посредников в виде банков и других структур делает его и альткоины популярными. Свою лепту в проблемы криптовалют внесло Агентство национальной безопасности Соединенных Штатов. По материалам, предоставленным Сноуденом, АНБ давило на регуляторов, чтобы те создавали такие стандарты, которые позволяли бы использовать бэкдоры. И при наличии публичного ключа давали доступ к счету. Многие методы шифрования были скомпрометированы. И хоть биткоин не был с ними связан, это сказалось на его котировках.

Как заработать на криптовалюте

У цифровой наличности нет существенных отличий от классических финансовых инструментов в плане извлечения прибыли. У инвесторов есть два пути:

• спекулятивная торговля,
• долгосрочные инвестиции.

В обоих случаях действуют те же правила, что и для обычных рынков. Но с поправкой на большую нестабильность активов.

Трейдинг

Высокая волатильность криптовалюты позволяет заниматься краткосрочными сделками купли-продажи. Ее можно купить за доллары, евро. А на отдельных биржах даже за рубли. Ведь большинство площадок используются не только для спекулятивной торговли, но и как пункты обмена. Еще возможна оплата другой криптовалютой. Это дает солидное пространство для маневра и возможность избежать лишних расходов на дополнительных конвертациях. Преимущество криптовалют — разная скорость реакции бирж на новости. Многие трейдеры мониторят сразу несколько площадок. Когда на одной из них начинается рост, они скупают активы на той, которая не успела так быстро отреагировать. Но это влечет за собой негативные последствия. Ведь тренд может быть краткосрочным. И биржа, на которой приобретается актив, просто никак не отреагирует. Поэтому его стоит использовать только опытным трейдерам, готовым к финансовым потерям. Главное преимущество криптовалют в том, что ими можно торговать без участия брокера. То есть каждый, кто имеет достаточный капитал, может самостоятельно выйти на любую биржу. А тем, у кого его нет, нужен надежный посредник. Многие криптоброкеры переняли все лучшее у форекс-брокеров. Некоторые из них поддерживают адаптированные к торговле цифровой наличностью, хорошо знакомые трейдерам терминалы наподобие MetaTrader 4. К тому же предлагают адекватное кредитное плечо на уровне 1:10–1:50. Сложность состоит в том, чтобы найти надежного посредника. Сделать это поможет наш рейтинг.

Правила те же, что и для обычных форекс-брокеров:
• регулирование и лицензия;
• хорошая репутация;
• длительное пребывание на рынке;
• нормальные условия торговли.

Помимо посредников в Сети много сомнительных проектов наподобие подавляющего большинства ICO и всех без исключения криптодепозитариев. Их лучше обходить стороной.

Долгосрочные инвестиции

Вкладывать деньги в криптовалюты на длительный срок может быть достаточно рискованно. Это не стоит делать, когда она демонстрирует тенденцию к росту. С высокой вероятностью тренд будет краткосрочным. Но с другой стороны большинство надежных криптовалют длительное время удерживаются на определенном уровне, демонстрируя небольшие колебания. Дальнейший успех этого вида активов будет зависеть от характера новостей. Сейчас наблюдаются положительные тенденции. Хоть биткоин и его аналоги вряд ли смогут принести семикратную прибыль, как это было в конце 2017-го, они еще покажут рост.

Риски работы с криптовалютами

Основная проблема этого вида финансовых активов заключается в слабом регулировании или его отсутствии. Многие страны еще не признали криптовалюты платежным средством. А отдельные государства рассматривают их как аналог ценным металлам, а не валюты (так некоторое время было в США). Прежде чем вкладывать в криптовалюты серьезные деньги, нужно дождаться, пока ситуация с ними стабилизируется. Но небольшой спекулятивной торговлей можно заняться уже сейчас. Еще один потенциальный источник проблем — злоумышленники. Яркий пример — Mt.Gox (крупнейший обменник по состоянию на 2014 год).

Он заявил о потере $ 480 млн клиентских денег. Есть много версий того, почему это произошло:

• Кража хакерами.

• Вмешательство DHS, заставившей партнера площадки Dwolla прекратить с ней все отношения и заморозить счета.

• Подозрения в мошенничестве после взлома биржи и публикации улик, указывающих на то, что якобы украденные средства никуда не делись и все еще находятся на счетах. В 2016 году с клиентскими деньгами сбежал владелец Cryptsy. А в 2017-м у Tether украли $ 31 млн. Поэтому каждому инвестору нужно руководствоваться как минимум двумя правилами:

• Сотрудничать только с самыми надежными биржами.

• Никогда не держать на счетах онлайн-площадок много денег. Особенно в криптовалюте.

Если вы планируете длительные инвестиции, лучше разместите цифровую наличность на собственном кошельке, к которому никто не имеет доступа. В перспективе ее можно будет хранить в банке. Финансовые учреждения уже начинают присматриваться к этому инструменту. Позаботьтесь о том, чтобы ни у кого не было доступа к устройству, при помощи которого можно зайти в ваш криптокошелек. В том числе дистанционно. Например, полученного через сомнительные приложения, скачанные в интернете. Нужно понимать: вернуть переведенные с кошелька деньги невозможно.

Выбирайте надежные и ликвидные криптовалюты

Вариантов тысячи. Но достойных не более пары десятков. Среди них биткоин, лайткоин, биткоин кеш, эфириум, XRP, Stellar. Капитализация каждого из них больше 1 млрд. К тому же они присутствуют на большинстве бирж. Нужно помнить, что для операций с биткоином лучше использовать фиатные, а не цифровые валюты. Например, торгуйте парой BTC – USD. Это вызвано тем, что большинство других качественных криптовалют сильно коррелируются с биткоином. Поэтому прибыль от торговли будет небольшой.

Следуйте советам проверенных экспертов

Никогда не слушайте друзей, у которых есть знакомые, которые слышали, что можно вложиться в новую криптовалюту и сорвать куш. Во-первых, если это правда, вы вряд ли успеете. Во-вторых, мнение таких «экспертов» чаще всего не соответствует действительности. Доверяйте цифрам, анализу и профессионалам, которым вы платите за результат. А главное, пользуйтесь своей головой и всегда будьте скептичны. Рынок не любит оптимистов и сорвиголов, которые рискуют по поводу и без.