Разоблачаем Finiko - развод по крупному

Финико - обман? Как разводят людей

Финансовые пирамиды являются одним из распространенных в России видов мошенничеств. Расцвет финансовых пирамид (ФП) пришелся на 90е годы, но и в настоящее время функционирует немалое количество организаций, деятельность которых имеет все признаки ФП. С распространением интернета возможности мошенников в плане обмана граждан в целях изъятия у них  финансовых средств значительно расширились. За последние несколько лет Центробанк РФ выявил более 700 интернет-проектов и организаций этого  типа, количество которых продолжает увеличиваться.

Особенности современных ФП

Современные ФП имеют свою аудиторию и пользуются своими способами распространения. На телевидении реклама ФП запрещена, но основная часть целевой аудитории мошенников находится в соцсетях, что и является основной особенностью нынешнего формата ФП.

Руководство современных ФП активно использует партнерские программы, популяризирует свою деятельность путем акцентирования внимания  на реальном получении дохода первыми участниками ФП.  По достижении пирамидой максимальной доходности организаторы скрываются с деньгами, оставляя участников без денег и возможности вернуть вложения. В выигрыше, помимо организаторов, остаются только клиенты, успевшие первыми выйти из пирамиды.

В довесок к обычной схеме пирамиды мошенники нередко придумывают дополнительные продукты для создания иллюзии большой компании, предоставляющей одновременно несколько сервисов на нескольких рынках. Ярким примером финансовой пирамиды  такого типа является проект ФИНИКО.

Немного истории

Пирамида Финико запустилась в августе 2019г, вызвав у пользователей соцсетей и желающих выгодно вложить деньги активный интерес. О том, что проект является финансовой пирамидой, впервые заговорили после начала 2020г. Фактически на определение сути  целей проекта ФИНИКО у пользователей ушло чуть больше пяти месяцев. В интернете появились многочисленные отзывы обманутых вкладчиков, проекты разоблачителей и выводы аналитиков. В большинстве случаев с началом огласки начинается процесс разрушения пирамиды, но с ФИНИКО ситуация обстоит несколько иначе.

На сайте ФИНИКО указано, что проект успешно работает с 2017г, но при этом об официальном запуске было объявлено в 2019г, а регистрация домена была осуществлена в октябре 2020г. Однако подобная нестыковка не привлекает внимание желающих быстро разбогатеть. Специалисты же утверждают, что боты\группы ФИНИКО в социальных сетях существуют давно. Сайт, на котором работает проект в настоящее время, не единичный, - его неоднократно копировали для запуска на другом домене по новой. Мошенники просто экономят на разработке нового проекта и рассчитывают на  безграмотность пользователей.

Проект ФИНИКО это

Проект ФИНИКО позиционирует себя как инвестиционного деятеля, занимающегося торговлей ресурсными, фиатными и цифровыми активами. О своей деятельности проект сообщает как об абсолютно безубыточной благодаря полной автоматизации процесса получения прибыли. Работает проект якобы на площадках  Московская биржа, рынок Форекс, Чикагская биржа, Bitmex, LocalBitcoins.

Партнерам ФИНИКО предлагает вкладывать средства под 25-30% в месяц. Секретом безубыточности и возможности для инвесторов получать +25(30)% к депозиту  согласно легенде является, помимо абсолютной автоматизации операций, высокая квалификация штата трейдеров, которые трудятся в компании. Каждый трейдер якобы пользуется только одним финансовым инструментом, что исключает вероятность ошибок.

Свою цель и миссию ФИНИКО позиционирует как помощь людям в покупке квартир и машин, в закрытии кредитов.

Среди заявленных параметров:

•       уровень дохода для инвесторов до 25-30% в месяц  или в будние дни 1-1,5%;
•       минимальный взнос  1000 долларов (по некоторым данным минимальный взнос планируется поднять до 5000 долларов);
•       партнерская программа включает 10 уровней;
•       средства выводятся на карту в течении 10 дней.

Информация о прибыльности различается в разных источниках – в одних указывается прибыль 1-1,5%, в других – 7-10% от вложений в день. Различаются и показатели месячного дохода – 25% в одних источниках и 30% в других источниках. Инвесторам, согласным пройти обучение, гарантируется более высокая прибыль. Для обучения проект предлагает две платформы, но об оплате за обучение нигде не упоминается. От прохождения обучения зависит также стратегия, по которой будут реализоваться вложения инвестора – активный или пассивный доход. 

Восторженных отзывов о компании в соцсетях очень много, но подтвержденные данные об источниках получения прибылей отсутствуют. Вывести деньги со счета на депозите можно только через Биткойн.

Кто основатели ФИНИКО

Согласно официальным данным основателями проекта являются три человека, местожительством которых указана Казань (Татарстан)

•       Бизнесмен из Казани Кирилл Доронин, являющийся главным публичным представителем и лицом бренда. Доронин ведет в соцсетях прямые эфиры, участвует в конференциях, ведет дискуссии, информирует о целях и миссии проекта. Связанные с деятельностью ФИНИКО вакансии размещаются от лица ИП К.Доронин. До создания проекта ФИНИКО Доронин руководил сетью «избавления россиян от долгов» и позиционировал себя как «антиколлектора».
•       Эдвард\Марат  Сабиров, позиционируемый как главный трейдер проекта. Слишком молод, чтобы быть опытным высококвалифицированным трейдером.
•       Зыгмунт Зыгмунтовичь, на которого и оформлена компания ФИНИКО. Видом деятельности компании указана торговля ПО, компьютерными устройствами в онлайн и оффлайн магазинах. Личность в высшей степени таинственная.

У компании ФИНИКО несколько «близнецов» в разных городах России:

• В Иркутске зарегистрировано ООО «ФИНИКО», осуществляющее деятельность в направлении «прочая вспомогательная деятельность в области финансовых услуг, за исключением пенс.обеспечения и страхования».
• В Хабаровской области  в поселке Лососина функционирует некое  потреб.общество «ФИНИКО», зарегистрированное как советско-гаванское. Семь учредителей общества занимаются паевыми взносами.
• Согласно данным с сайта, в Чите  по адресу Бутина 8а, находится офис ФИНИКО. Руководство «Гранд Сити неоднократно утверждало, что никогда не слышало об этом арендаторе. Реального офиса в любом случае не существует. Попытки звонить по указанному телефону заканчиваются отсылками на электронный адрес. Аккаунты ФИНИКО Чита в соцсетях практически не ведутся, но на популярных в Забайкалье аккаунтах часто появляется реклама «ФИНИКО».

После многочисленных жалоб клиентов инвестпроекта были проведены проверки для установления информации.

Доказательства мошенничества

Доказательств мошеннической деятельности компании ФИНИКО достаточно для закрытия проекта:

•       Отсутствие реального контактного телефонного номера. На звонки клиентов отвечает робот (за крайне редкими исключениями).
•       Отсутствие лицензий, регистрации и документов.
•       Отсутствие реального головного офиса. Браузер при запросах выдает сотни адресов, в том числе в других странах, по которым можно получить «документы». Какая либо система распределения адресов отсутствует.

Как разводят клиентов ФИНИКО

Для развода доверчивых клиентов создатели платформы придумали множество уловок:

•       Платформа генерации прибыли как основной продукт. Объяснить, каким образом функционирует платформа, никто не может. Сумму минимального вклада сообщают клиента только после регистрации.
•       Токен FNK, созданный на платформе, существует отдельно от мира криптовалют исключительно на площадке проекта. Зачем создали бесполезный токен и что с ним предполагается делать – организаторы проекта не сообщают. Зато на сайте имеется предупреждение не копировать токен FNK, о котором никому кроме пользователей платформы и правоохранительных органов ничего не известно.

Среди дополнительных «фишек» для заманивания клиентов

•       кредит для закрытия кредитов (сумма кредитования на 35% меньше, чем заявленная);
•       магазин аксессуаров, получить заказ из которого невозможно;
•       кэшбек до 15% на очень ограниченный ассортимент товаров.

Регистрация возможна исключительно с верификацией. Фактически не имеющая регистрации компания требует у клиентов и пользователей паспортные данные. Такое возможно только если компания занимается продажей данных третьим лицам.

Сумма минимального вывода составляет 100 долларов, причем вывести средства можно через 7-14 дней. Четкое объяснение правил вывода отсутствует. Стоимость вывода (комиссия) – 5-10% дополнительно со счета инвесторов.

Игра с цифронами

Компания ФИНИКО принимает средства от вкладчиков исключительно в виде налички, обмениваемой на валюту с последующим переводом во внутреннюю валюту «цифрон». Перевести деньги можно в чатах Телеграма, причем в пользовательском соглашении указано отсутствие гарантий от сервиса за безопасность услуги и достоверность информации.

В Телеграмме ФИНИКО позиционирует свою деятельность как «игровые программы», указывает на то, что брокером и инвесткомпанией  не является, сообщает об отсутствии финансовой ценности цифронов, которые клиенты покупают за реальные деньги.

После внесения средств инвесторами деньги якобы распределяются по Московской и Чикагской биржам, а также биржам Форекс и Битмакс. Дальше генерацией прибыли занимаются 79 трейдеров, которых никто никогда не видел.

Вывод  денег через Биткойн с использованием цифронов выглядит следующим образом. Подписание пользовательского соглашения является обязательным этапом. Указывается, что цифрон привязан к доллару США 1х1. Смысл вложений для инвесторов  – в увеличении цифронов на счету. Выводить средства якобы можно через 3 дня с комиссией 3-9%. Средний возраст участников – 35-40 лет.

Схемы обмана компанией ФИНИКО

Проект Finiko предлагает инвесторам 4 программы, участникам каждой из которых гарантируется высокий доход:

•       Обычный вклад с доходом в месяц 24%. Для участия в программе следует внести от 3000 долларов.
•       Покупка квартиры или машины  за 35%. После внесения суммы полная сумма накапливается на счету инвестора за 3-4 месяца.
•       Закрытие кредита за 9 месяцев при условии внесения на депозит 35%.
•       Кэшбек от суммы вложений.

Банк России о проекте  ФИНИКО

В 2020г Банк России по результатам проверок сообщил органам правопорядка о наличии в деятельности ФИНИКО характерных для финансовой пирамиды черт. После сообщения было открыто уголовное дело. Однако деятельность ФП не была прекращена и даже активизировалась, поскольку представители инвестпроекта бравировали началом уголовного расследования как попыткой властей помешать людям получать доход. В итоге количество клиентов ФП увеличилось.

По результатам анализа деятельности Банк России указал на следующие особенности ФП, присущие проекту:

•       Использование рекламных инструментов в интернете (включая соцсети) для публичных обещаний высокой доходности. В реальности доходность на финрынке может гарантировать исключительно банковский вклад – остальные варианты несут риски в различных степенях.
•       Деятельность ФИНИКО организована по принципу сетевого  маркетинга, предусматривающего формирование дохода инвесторов за счет средств привлекаемых им клиентов. Для участия  клиенты должны предварительно вносить средства на депозиты.
•       Лицензия Банка России, дающая разрешение на ведение деятельности с привлечением финансовых средств, у проекта ФИНИКО отсутствует.
•       Компания ФИНИКО не внесена в реестры регулятора.
•       Лицензия на деятельность Форекс-дилера у компании Finiko отсутствует.
•       Регистрация компании ФИНИКО в налоговых органах и государственных реестрах России отсутствует.

Согласно резюме от Банка России компания Finiko является финансовой пирамидой, осуществляющей деятельность в нарушение российского законодательства.

Инвестиционный проект Finiko представляет собой типичную финансовую пирамиду, популярность которой у пользователей объясняется в большей степени возможностью закрыть кредит или купить машину\квартиру. В основном клиенты идут к ФИНИКО именно в этих целях. Прибыль, которую получает часть клиентов, объясняется условиями многоуровневой партнерской программы и использованием для получения дохода на биржах возможностей автоматического трейдинга.